2023年4月的一些思考

 每月思考专栏持续进行，下面是4月的一些思考和摘录，希望对你有启发~

01. 重新认识业务增长

我有一个习惯，对于核心的产品方法论会不定期更新迭代，刷新自我认知。例如，最近贷款月会上，大小领导们又总结了一套增长方法论，我就记住了。零售贷款的增长，不外乎以下四个方向：

1、降本：贷款业务的成本，主要包括资金成本、征信成本、营销成本、人力成本。

资金成本，主要跟国际金融环境、经济形势、国家政策有关，很难干预；

征信成本，我们要想办法减少调用征信数据的次数。比如资质较差的客户直接拒绝，不调征信；比如设置征信报告有效期，有效期内不调征信；

营销成本，我们要想办法做精准营销，只投放意愿高的营销敏感客群；

人力成本，我们要采取自动化程序替代人工审批、资质较差客户提前拦截等措施。

2、增效：即提高整体流程转化率。常用手段包括风控政策放宽、流程效率提升、营销工具、智能触达。详情请戳：实现业务增长的三大手段。不过值得一提的是，风控政策放宽本来是风控的工作，但其实业务可以引导风控去适当放宽政策。举个例子，用户信用风险略高，但如果用户借的额度低、期数短，是不是可以授信？或者提高他的利率也能通过？

3、导流：一家企业的贷款产品不止一个，当遇到申请产品A不成功时可以导流给产品B，或者用户觉得A不合适可以导流给产品C。另外，理财、保险、电商等业务，可以尝试跟贷款交叉销售。

4、提价：其实是利率运营。在内地的助贷机构基本不存在此种运营方式，因为定价最高24%了，没有调价空间。但香港银行资金成本低，大概4点几个点，所以还有很大的运营空间。那到底对哪些人采取高定价，哪些人采取低定价，而且确保转化率不降低，这就是运营要解决的问题。

02. 重新理解动机

以前觉得动机很简单，不就是做某件事的目的，想要满足什么需求嘛。但最近看了一些心理学的文章，听了一些播客后，我有了新的认知。人类动机可以按照两个维度，分为以下四类：

1、内在动机：自己发自内心的需求

2、外在动机：外界对你的期待

3、有利：对自己有利的事情

4、有害：对自己有害的事情

两个维度交叉再得到以下四种：

内在动机、有利：比如，有利于身体健康、成长，能够获得快乐的事情。需要积极去探索，要多做；

内在动机、有害：比如，不利于身体健康、成长，会让人痛苦的事情。此类事情，要少做；

外在动机、有利：比如，能够获得别人的认可，获得金钱、地位、美貌的事情。要减少依赖外界评价，追求精神自由；

外在动机、有害：比如，遇到各种可能发生损失的事情，比如自然灾害、失业、被别人批评等。此事尽量避免；

其实有利，又分为有用和没用。有用是对当下有好处，可以立马看到效果的，比如有利于升职加薪的事情。没用是短期看不到效果，但自己喜欢的事情，做了以后身心得到满足。

03. 提高工作效率的小技巧

《打开心智》算是今年看到最有启发的一本书，不仅提到情绪产生的原理，还给了很多工作的建议。下面的提高效率小技巧，就是出自本书：

1、多件事情不要同时做，而是划分优先级，重要的事情优先做，且同一段时间只做一件事；

2、不要长时间工作，注意力会慢慢消耗殆尽，而是少量多次去做；

3、把工作状态跟某个场景建立联系，让自己更容易进入工作状态；

4、你结合自己的作息规律，找到一天内三种时间节奏，三种时间是波峰时间、正常时间、波谷时间，在不同时间做适合的事情；

5、把任务分为行动清单、问题清单、甜点清单。

行动清单：已经确定好的行动项，可以立马落地执行；

问题清单：规划、筹备的事项，需要花时间去思考；

甜点清单：简单无需动脑的小事情，可以在身体劳累时介入。

6、工作和休息交替，每小时休息一小会，比如10分钟。每个早上和下午有个大的休息，比如半小时。休息不是完全不动脑，而是去做一些跟工作无关的事情。

04. 课题分离的意义

近期读了畅销书《被讨厌的勇气》，里面提到的“课题分离”观点，对我有很大启发。

作者认为，人的一切烦恼来源于人际关系，自卑感就是来源于跟他人的比较。自卑情结和优越情结，其实是自卑的两种表现。

自卑情结，通常被当作弱势的武器，处于支配地位；优越情结，是炫耀自己，靠炫耀来补偿自己的自卑。这两种情绪，不仅会造成我们的精神内耗，还可能阻碍我们成长。

如何解决人际关系烦恼？作者认为，“课题分离”是解决人际关系问题的重要手段。

首先，遇到问题前，先判断是我的课题，还是你的课题，课题归属可以根据最后承担结果的人来辅助判断。

其次，我不去干涉别人的课题，别人也不要干涉我的课题，这样就可以避免大部分人际关系问题。

所以，别人如何评价我，是别人的课题。别人比我优秀，也是别人的课题，我决定不了别人。因此，我可以把精力放在自己的事情上，减少内耗。

另外，我也不会去干涉别人的课题，跟别人建立边界、保持距离，建立最舒服的相处模式。

但是，跟别人保持距离，会不会显得自己很冷漠？其实是会的。所以，作者建议在课题分离的基础上，还要学会鼓励他人。如果对方需要我，我就主动帮助他；如果对方不需要，那就保持距离。