数字化是信息化的延伸，充分赋能个体并且释放个体潜能的虚实结合的新时代。中国的银行也其实是很早就开始进行信息化的，但是到底什么是数字化转型呢？以及银行的数字化转型又如何建立呢？查了一些资料，其实大家对数字化转型没有明确定义，这是其实是话语权的问题了，每个企业应该也有自己的数字化转型目标。比如以客户为中心的产品体验提升，这就需要重构整改信息系统，比如服务智能化，机器化，这也可以成为企业数字化的目标。埃森哲说数字化是要通过数字化应用提升运营效率，麦肯锡说是要让资产数字化，运营数字化，和劳动力数字化。阿里的观点是“一切业务数据化，一切数据业务化”，数字化是一个从业务到数据，让数据回到业务的过程，他们认为数字化转型的要点在于，it架构统一，业务中台互联网化，数据在线智能化。以上的词都很大，看起来很空，但是确实大家对数字化不同的理解，埃和麦作为咨询公司，他们的词对比阿里更空，阿里的观点还是围绕业务智能为出发点，业务数据化只不过是手段。平安集团科技人员占比7%，中国银行目标是未来3-5年提高到10%，我们银行没有线下网点，科技人员占比超过50%。从各个银行提升科技人员占比可以看出，银行数字化正在如火如荼的建设，那到底建设什么呢？1、渠道形态变更，从网点像手机银行app转变，互联网银行甚至没有网点2、业务运营变革，产品设计和营销上，通过数据能够做进一步预测和精细覆盖3、服务体验提升，从政策转向零售，必然要求服务能力提升1、主要是说线下网点的减少，柜员的减少，这点是大势所趋，大家现在用手机银行app越来越方便了，而且银行的手机银行app也越来越支付宝化了，这是很多银行科技投入的重点。2、在产品设计和营销上，很多银行也针对用户进行分层，从而分层产品适配和营销，过去电商讲究千人千面，银行的产品没有这么多，但是千人几十面是一个努力的方向。3、服务体验提升，这点过去我写过文章吐槽某大行的app设计，现在房地产在紧缩，大行也重视消费贷和小微贷，体验的核心是要求服务流程支持到位，流程设计丝滑，就涉及很多流程改造，也是科技投入的主要方向。4、数字货币可能是颠覆银行的一项技术，但是什么时候颠覆，以及怎么颠覆，目前还没有定论，这里面应该会激发很多创新应用，值得探索。当然银行数字化转型面临的问题也不少，其实不仅仅是银行，很多传统企业何尝不是呢。比如银行目前的数字化建设能力偏应用管理，在企业架构方面应对不足，竖井架构依然很常见。银行的数字化介绍基本都是一些大的词汇以及一些应用的叠加，造成了大而不强的特征，这也是从业者和普通用户经常吐槽的点。答案是企业级架构去承接企业战略，业务架构，从而支持和实现整改科技蓝图，作为产品经理，做业务架构师我认为是一个既能成就自己，也能实现企业科技效率提升的双赢的岗位机会。当前银行拼命争取信用良好的优质客户，目的是为了获取安全的信贷资产，于是普惠金融成了世界难题，银行当铺思想严重，马云说的没错，银行挣得不少金融服务费而是资金的风险溢价。金融的本质不是借贷，而是提供金融资源的配置服务，并协助金融资源的流动，也即服务实体经济，这也是金融科技的需要支撑的能力。随着数字货币的诞生，人们对银行的需求将从支付便利，资金安全转变成单纯对收益的追求，使得银行将存款业务向理财方向转变。这里多说一句，理财是我心心念念觉得很有方向的市场，虽不成熟，但是核心逻辑随着房住不炒的政策执行，资金势必流向股市，理财也势必水涨船高。最后在组织上，过去银行科技和业务更像甲方和乙方的关系，未来我应该构建融合的共同受益关系，在管理上的目标拆解上，应该更加精密，把精益创业和数据分析的思想，贯彻银行数字化转型和业务建设的方方面面。打破数据分析是业务部门的专项权力，从而为银行数字化专项提升更多活力。以上和ibm合伙人付晓岩老师沟通和《银行数字化转型》阅读有感所得。
