银行数字化转型有答案了!

小飞哥笔记

共 1735字,需浏览 4分钟

 · 2021-09-30

数字化是信息化的延伸,充分赋能个体并且释放个体潜能的虚实结合的新时代。

中国的银行也其实是很早就开始进行信息化的,但是到底什么是数字化转型呢?以及银行的数字化转型又如何建立呢?

查了一些资料,其实大家对数字化转型没有明确定义,这是其实是话语权的问题了,每个企业应该也有自己的数字化转型目标。

比如以客户为中心的产品体验提升,这就需要重构整改信息系统,比如服务智能化,机器化,这也可以成为企业数字化的目标。

埃森哲说数字化是要通过数字化应用提升运营效率,麦肯锡说是要让资产数字化,运营数字化,和劳动力数字化。

阿里的观点是“一切业务数据化,一切数据业务化”,数字化是一个从业务到数据,让数据回到业务的过程,他们认为数字化转型的要点在于,it架构统一,业务中台互联网化,数据在线智能化。

以上的词都很大,看起来很空,但是确实大家对数字化不同的理解,埃和麦作为咨询公司,他们的词对比阿里更空,阿里的观点还是围绕业务智能为出发点,业务数据化只不过是手段。

平安集团科技人员占比7%,中国银行目标是未来3-5年提高到10%,我们银行没有线下网点,科技人员占比超过50%。

从各个银行提升科技人员占比可以看出,银行数字化正在如火如荼的建设,那到底建设什么呢?

银行数字化转型内容
1、渠道形态变更,从网点像手机银行app转变,互联网银行甚至没有网点
2、业务运营变革,产品设计和营销上,通过数据能够做进一步预测和精细覆盖
3、服务体验提升,从政策转向零售,必然要求服务能力提升
4、不确定性,比如数字货币和区块链的影响。

1、主要是说线下网点的减少,柜员的减少,这点是大势所趋,大家现在用手机银行app越来越方便了,而且银行的手机银行app也越来越支付宝化了,这是很多银行科技投入的重点。

2、在产品设计和营销上,很多银行也针对用户进行分层,从而分层产品适配和营销,过去电商讲究千人千面,银行的产品没有这么多,但是千人几十面是一个努力的方向。

3、服务体验提升,这点过去我写过文章吐槽某大行的app设计,现在房地产在紧缩,大行也重视消费贷和小微贷,体验的核心是要求服务流程支持到位,流程设计丝滑,就涉及很多流程改造,也是科技投入的主要方向。

4、数字货币可能是颠覆银行的一项技术,但是什么时候颠覆,以及怎么颠覆,目前还没有定论,这里面应该会激发很多创新应用,值得探索。

当然银行数字化转型面临的问题也不少,其实不仅仅是银行,很多传统企业何尝不是呢。

比如银行目前的数字化建设能力偏应用管理,在企业架构方面应对不足,竖井架构依然很常见。

银行的数字化介绍基本都是一些大的词汇以及一些应用的叠加,造成了大而不强的特征,这也是从业者和普通用户经常吐槽的点。

答案是企业级架构去承接企业战略,业务架构,从而支持和实现整改科技蓝图,作为产品经理,做业务架构师我认为是一个既能成就自己,也能实现企业科技效率提升的双赢的岗位机会。

当前银行拼命争取信用良好的优质客户,目的是为了获取安全的信贷资产,于是普惠金融成了世界难题,银行当铺思想严重,马云说的没错,银行挣得不少金融服务费而是资金的风险溢价。

金融的本质不是借贷,而是提供金融资源的配置服务,并协助金融资源的流动,也即服务实体经济,这也是金融科技的需要支撑的能力。

随着数字货币的诞生,人们对银行的需求将从支付便利,资金安全转变成单纯对收益的追求,使得银行将存款业务向理财方向转变。

这里多说一句,理财是我心心念念觉得很有方向的市场,虽不成熟,但是核心逻辑随着房住不炒的政策执行,资金势必流向股市,理财也势必水涨船高。

最后在组织上,过去银行科技和业务更像甲方和乙方的关系,未来我应该构建融合的共同受益关系,在管理上的目标拆解上,应该更加精密,把精益创业和数据分析的思想,贯彻银行数字化转型和业务建设的方方面面。

打破数据分析是业务部门的专项权力,从而为银行数字化专项提升更多活力。

以上和ibm合伙人付晓岩老师沟通和《银行数字化转型》阅读有感所得。
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