风控ML[6] | 风控模型在什么位置发光发亮

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2022-01-16 05:58

基于本人过往几年做风控建模的经验,总结了一下咱们的风控模型在金融的哪些环节发挥着自己的作用,希望可以对想进入这行的同学提供一些信息,当然,以下的总结也是基于本人浅薄的经历总结的,应该是不够全面的,但基本可以涵盖80-90%吧,嘻嘻。
标题说了是在哪些位置发光发亮,那么我们就按照金融不同的阶段来介绍:

01 产品&营销阶段

包含产品定价、客户推荐等。
  • 产品定价:定价模型在这儿为产品设计提供数据支持;
  • 客户推荐:模型在这儿主要是为了找到有贷款意愿的客户,提供名单给营销人员;

02 贷前阶段

包含客户准入、预授信、放款监控等。
  • 客户准入:模型在这里可以用来做黑名单生成、客户风险评估,直接拒绝高风险客户;
  • 预授信:模型同样是计算出客户的风险等级,供策略同事进行额度的分配;
  • 放款监控:支付通道会有支付风控模型,用于风险等级计算、反洗钱识别、反欺诈识别等;

03 贷中阶段

包含额度利率管理、逾期预测、客户流失预测等。
  • 额度利率管理:获客成本高,所以利用额度和利率的调整来刺激客户的活跃度;
  • 逾期预测:根据借款人放款之后的还款行为预测未来逾期的概率;
  • 客户流失预测:获客成本高,对存量客户做好流失预测,做适当的激活措施来挽留客户;

04 贷后阶段

包含逾期催收、授信重新计算。
  • 逾期催收:主要有C-M1模型、CPD1-10模型以及失联预测模型;
  • 授信重新计算:基于客户当前的行为情况重新计算客户的风险,重新调整下授信额度。

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