亿欧智库发布《2022银行零售客户经营数字化转型最佳实践白皮书》

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文｜亿欧智库

前言：本报告聚焦银行数字化赛道，重点关注银行零售数字化转型发展现状、行业痛点、竞争态势、用户需求等，提出银行零售业务企业微信端数字化转型方法论和路径，并对银行零售未来趋势进行预判。

核心观点

1、银行数字化转型痛点：当前银行盈利承压，零售业务成为银行盈利增长“新引擎”，针对零售客户群体及需求的改变，银行无法以结构化方式识别客户，无法精准聚焦客户需求，无法挖掘客户全生命周期价值成为最大痛点。

2、银行数字化转型关键抓手：当前零售业务进入数字化转型深水区，进入业务数字化转型层面，企业微信从渠道、营销、管理、风控等各个业务视角具有强势发力点，实现内外系统打通、数据互通互联，银行零售业务企业微信端能力构建成为银行数字化转型关键。

3、银行零售数字化转型未来预判：未来的零售银行会打破固有的物理边界和原有认知，提供无处不在、无形无感的极致体验式服务。企业微信作为银行零售客户最大的流量入口，将成为打通公域与私域闭环的最佳触点，助力银行实现零售业务智能化蓝图。

报告摘要

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1.  银行零售业务作为银行盈利增长“新引擎”，成为行业数字化转型切入点

随着银行数字化转型进入深水区变革，转型的最终落脚点是在业务层面。一直以来，对公业务是中国银行业的业务基石，随着监管趋严、市场不断开放等因素，对公业务利润空间持续收窄，增长乏力。2020年，中国上市银行零售业务的营收占比首次超过对公业务，零售业务税前利润比重也在持续攀升，逐渐成为银行未来的战略发力点。

2. 从银行零售业务视角，企业微信从渠道、营销、运营、风控等各环节可强化银行零售业务的数字化能力

随着公域流量成本逐渐走高，公域流量红利期开始消退，私域流量凭借强大的社交属性、低廉的获客成本、巨量的存量客户、直接的销售转化，成为银行业竞相追逐的流量风口。当前，数字化原住民成为金融消费市场的中流砥柱，最有效的数字营销渠道即是基于社交场景进行。聚焦到银行应用场景，企业微信通过链接强大的微信生态，可零距离触达C端客户，贯穿渠道、营销、运营、风控等环节，从业务底层逻辑强化银行零售业务的数字化能力。

3. 银行零售业务企业微信端数字化转型DCOE方法论，让银行零售业务数字化转型一步到位

亿欧智库提出银行零售业务企业微信端数字化转型DCOE方法论，包括选型部署、系统连接、运营管理、生态构建四个步骤，针对不同阶段的痛点提出相应的解决方案。该方法论作为当前银行零售业务数字化转型的理论基础和步骤指南，为未来转型发展提供方向性的策略建议。

4. 决策智能化是银行零售业务数字化转型路径的终极形态

当前银行市场基本完成了数据的线上迁移，进入数据驱动的存量竞争阶段，随着AI、大数据等金融科技技术的深度赋能，未来将进入业务决策智能化阶段，最终实现业务经营的平台化、生态化、系统化。

5. 银行零售业务企业微信端数字化转型最佳伙伴选型评估及推荐

根据行业研究以及专家访谈，从银行业务自身实际需求出发，亿欧智库建立了银行零售业务企业微信端数字化转型最佳伙伴选型模型，由4个维度、12个二级指标构成，系统性地分析了当前银行侧主流的企业微信服务厂商的能力值并进行分值排序，从工具端助力银行零售数字化转型进行决策参考。

当前，银行侧主流的企业微信端数字化转型伙伴厂商主要有腾银财智、明略科技、贝塔数据、屹通信息、尘锋等。从单项能力层级来看，腾银财智以突出的运营能力为核心，贝塔数据以突出的内容能力为核心，尘锋信息以突出的技术能力为核心。从整体能力层级来看，明略科技具备全栈式的运营能力、内容能力、技术能力，通过整体能力打造银行业数字化社交营销闭环。

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