来源 | 零壹财经 作者| 赵越 排版 | 王纪珑琰
2022年1月13日，以“数字发展：构建新格局、构筑新优势”为主题的2022零壹智库数字经济年会在上海隆重召开。本次峰会由零壹财经·零壹智库主办，《陆家嘴》杂志、《价值线》杂志联合主办，中央财经大学银行业研究中心、中国科技体制改革研究会数字经济发展研究小组、中国投资协会数字资产研究中心、上海金融与发展实验室、横琴数链数字金融研究院提供学术支持。
零壹智库创始人柏亮发布开场致辞，他提到，2021年是数字经济发展各项基础扎实推进的一年，2022年伊始，《“十四五”数字经济发展规划》的发布，为数字经济发展描绘了路径和蓝图。近期，央行发布《金融科技发展规划（2022-2025年）》，强调“要发挥数据要素倍增的作用，将数字元素注入金融服务全流程”。这一系列文件，让我们看到，数字经济是整个社会发展核心的动力和基础，是未来发展的方向所在。
柏亮说，相信在未来几年，中国数字经济发展将达到前所未有的高度、广度和深度，成为影响中国社会经济发展的核心力量。零壹智库作为数字经济决策服务平台，将把数字经济年会一如既往地举办下去，与各界人士去探讨和促进数字经济的发展。
科技部原副部长吴忠泽在线上发表视频致辞，他指出，在巨大的不确定性之中，数字经济正在成为重组全球要素资源、重塑全球经济结构、改变全球竞争格局的关键力量，将点燃助推世界经济高质量发展的“数字引擎”，成为当今世界经济发展的主要驱动力。
吴忠泽强调，数字经济已经上升至中国国家战略，中国具有发展数字经济的基础条件和战略契机，并且取得了显著成就，只有坚持高水平科技自立自强，才能把发展数字经济自主权牢牢掌握在自己手中。此外，他也提到，技术创新有其自身的规律，具有投入大、高风险、回报周期长等特性，最终还需要接受市场的检验。
数字经济新阶段与新形势
横琴数链数字金融研究院学术与技术委员会主席朱嘉明发表了《2022年数字经济迈向历史新阶段》的主题演讲。他指出，2022年数字经济在十个方面都会有非常重要的突破和表现。
第一，数字经济的技术基础会有更大的突破；第二，数字经济的新型价值形态会全面和充分的显现；第三，数字经济的经济制度开始成熟；第四，数字经济的法律体系在趋于完备；第五，数字经济在区域发展、产业发展方面，正在走向均衡；第六，支撑数字经济的新型组织的作用也在全面的显现；第七，数字经济产业政策正在体系化；第八，数字经济正在成为GDP增长的重心；第九，数字经济形态的国际贸易将成为未来国际贸易的主要形态；第十，数字经济正在影响民众生活的各个方面。华东师范大学长三角金融科技研究院院长、亚商集团董事长陈琦伟说，国内的数字经济非常具有中国特色，即自上而下的顶层设计，政府推出很多政策和规划带领大家往前走，从顶层去支持、号召、指导市场去发展数字经济，但是我们企业作为践行者同样也需要思考，如何去找到数字经济这一热潮的核心方法论，了解着手点。
他认为，金融科技虽然名称为金融科技，但其核心内容和发展方向仍是数字经济，其底层技术包括软件、图谱、区块链等方面，全部都与数字经济息息相关，所以数字经济在实际发展过程中，会带动应用型的技术研究，向更加高效率，并且向价值变现方向的汇聚。工业和信息化电子第五研究所高级工程师、区块链创新团队负责人相里朋表示，数字经济的核心是从数字的主线展开到数据，从数据演变为数据产品和数据服务，继而演变出数据资产和数据价值，再推动资产证券化，继而带动整个数字经济发展。其中，数据是最核心的部分，即数据是整个数字经济的基础，而数字经济最核心的基石是信任。
区块链技术是数字经济最核心的战略性支撑技术，也是构造信任机器的解决方案。推动区块链与实体产业深度融合，赋能实体经济转型升级是目前的工作重点。华为区块链首席运营官张小军表示，数字经济是信息技术时代走向未来的必经之路。区块链作为在这样的创新历程中的产物之一，未来30年都会更好地驱动数字经济的持续性发展。在区块链的应用层面，张小军提到，目前较广的应用场景可总结为存（分布存储）、传（数据加密）、识（统一共识）、行（自动执行），即区块链为这一系列技术的综合。应用场景大体可以分为两类——系统内和系统外，系统内注重的是数据共享流转与记录，而系统外更注重的是数据流转轨迹记录。目前，政务、金融、医疗、制造是区块链的主流应用领域。 蓝象智联创始人兼CEO徐敏指出，在数字经济时代，数据价值从消费侧向生产侧全面覆盖，能够在消费侧和生产侧同时发挥作用。数据成为数字经济时代的核心要素，也被称为“第五要素”。
他认为，数据从生产资料转变成生产要素，首先需要解决数据的所有权和使用权的问题，数据的所有权和使用权不分离还会导致数据要素无法定价。此外，还需要解决隐私保护的问题。隐私计算是数据成为生产要素的必要条件。一方面，隐私计算实现了数据所有权和使用权分离，即数据可用不可见；另一方面，充分保护了数据拥有方的定价权利，以及数据隐私保护和安全流动问题。在未来，隐私计算将成为数字经济的底层基础设施，为各行各业搭建坚实的数据应用基础。正如互联网作为底层基础，推动了互联网化产业发展，并被定义为“互联网+”时代。隐私计算也正在孕育各种新的数据合作生态关系，进而产生新的商业形态和生产关系，并逐步形成“隐私计算+”行业。“隐私计算+”意味着通过隐私计算技术帮各行各业重构数据基建，让其上所支撑的数字经济形态更加稳健发展，而不是犹如构建在沙滩上的数字大厦，进而产生各类新的商业形态和生产关系。如果有一天，我们目之所及都是由隐私计算所支撑的商业和社会形态，那就是隐私计算真正获得成功的时候。嘉银金科人工智能科学家姜睿思博士说，数字经济可简单拆分为数字产业化和产业数字化，数字产业化即将业务产生的数据进行分析，再给业务赋能的模式，而产业数字化则具有几个基础必要条件：要有数据产生和产生数据的工具、要有记录和保存的数据工具以及分析数据的能力。
他表示，分析数据的能力是当下数据分析的一个重点步骤。数据价值的产生在于计算，机器学习模型也成为了精细化计算必经之路。同时，他还结合具体的运用场景解释了机器学习和AI精细化计算的优点。绿洲生态中国区顾问Myra Wang发布了题为《数字经济区块链应用发展与创新》的演讲。她强调，我们应该意识到，我们的数据是有价值的，隐私数据应该受到保护，如果隐私数据产生收益，这部分价值应该属于生产者。最近流行的话题Web3.0就包含掌控自己的数据，通过自身的数据获益这样一个概念。
Myra Wang表示，Web3.0已经到来了，大家对于数据隐私保护成了一个普遍的需求，并且更多的人会渐渐意识到隐私保护的重要性，致力于提高下一代互联网的计算信任度和安全性。交通银行发展研究部资深专家周昆平强调，数字化是赋能金融业务转型发展的重要引擎。商业银行数字化转型需要解决四方面的问题：一是全局性谋划不足，施执行经验欠缺；二是传统展业模式转型速度较缓；三是契合银行数字化经营的生态圈尚未建立；四是数据资产缺乏有效管理。
周昆平就商业银行数字化转型的提出五点对策建议：第一，加快数字化转型规划实施和组织变革；第二，加强数字化展业模式创新；第三，积极构建商业银行数字化经营生态圈；第四，把握金融科技审慎监管下的战略机遇；第五，确保数据安全和数字化运营系统稳定。亿联银行战略发展部兼小微金融部总经理王凯鸽表示，走传统银行的老路是没有出路的，银行们要做“数字化原住民”。在数字化方面，银行其实可以有很多突破，比如算力突破、时空突破、空间突破。
王凯鸽从“如何理解、如何构建、如何落地”三个维度介绍了对数字银行的理解，并分享了亿联银行在建设数字银行过程中的一些思考：1、以合规为准绳，坚守金融底线；2、以服务客户为核心；3、金融的不变与变；4、鼓励创新，允许试错；5、数字化并非万能，不能盲目迷信数字化。中国太平洋保险集团区块链及物联网首席专家连理指出，自2016年开始，就已经有保险公司推出基于区块链积分的一些应用，包括后续的一些公益平台用区块链记录公益捐献等应用。整体来看，保险行业的区块链应用场景集中在记账、溯源、快速理赔等场景，后续要逐步升级优化，带来更广更深的业务价值。
此外，连理表示，目前有很多的金融科技厂商，对于底层区块链技术的投入已经超过了大部分场景的功能性需求，这是一个值得思考的现象。大部分应用场景使用不到底层较为高端的功能。本次峰还会举办了圆桌论坛。中国科技体制改革研究会数字经济研究小组副组长、工信部工业互联网重大项目评审专家陈晓华担任圆桌主持人，与浙江大学人工智能研究所副所长、金智塔科技创始人郑小林，普元数智研究院院长、信创技术总工刘相，第四范式副总裁张健，清科链谷创始人、江苏清科产业投资发展集团董事长王薇共同探讨数字化应用方面的商业机会、业务挑战及未来趋势。
对于数字化应用的商业机会，陈晓华表示，国务院最新发布的《十四五数字经济发展规划》指出“到2025年数字经济将迈向全面扩展期，具体会落实到以下五个目标。第一个目标，数字经济核心产业增加值占GDP比重10%；第二个目标， IPv6的活跃用户要达到8亿户；第三个目标，千兆宽带用户数要达到6000万户；第4个目标，软件和信息技术服务业的规模要达到14万亿；第五个目标，工业互联网平台应用普及率要达到45%，全国网上零售额要达到17万亿，电子商务交易的规模要达到46万亿，在线政务、服务、实名用户规模要达到8亿。”未来五年将迎来数字经济发展的高峰期，中小企业应该抓住国家数字经济红利政策突破发展，进行数字化转型，为国家数字经济高质量发展贡献力量。在数字化转型过程当中，企业方面也临诸多挑战。郑小林表示，疫情的爆发进一步加速了各行业数字化转型，且政府的各项政策都在激励数字化转型业务，这对金智塔科技公司来说是一个巨大机遇。当然在业务开展过程中也遇到了一些问题，第一是员工可能随时面临隔离，无法去客户现场问题，这就要求我们自身企业的数字化协同以及项目实施过程的数字化支撑；第二个是为客户实施项目中碰到的数据安全和隐私保护问题，会要求我们在服务过程中更加注重员工的培训，当然这对公司的隐私计算业务其实也是一个机遇。刘相指出，从行业的业务维度看，第一个是数据质量问题，很多数据质量存在不可知、不可控、不可取、不可信的问题；第二个是技术问题；第三个问题是数字化人才缺失的问题。我们需要综合型人才，目前的人才大多是单领域的，未来的整合非常关键。张健说，整个疫情之下，行业基本都在线上化。目前不是所有的银行业务都实现了线上化。银行很注重业务线上化，但在员工线上化方面是比较薄弱的。此外，在做非接触业务时，会要通过外部数据来拓展线上化服务，但是外部数据的使用会面临数据能用不能动的问题。王薇表示，因为我们是从传统行业和产业进来的，在数字化的过程中面临人才的数字化问题、人才数字化培养问题；在和生态企业、入驻企业合作过程中，出现数据的统一问题，保密性、私密性的问题；此外，因为地域性的限制，我们还需要解决优质的数字化服务机构的整合、共同赋能的问题。在谈及数字化的新趋势时，郑小林进一步分析指出，我们现在正处于数字经济时代，数字经济的快速发展，将加速迎来智慧经济时代。刘相则表示，随着整个疫情和大环境的变化，我们整个数字化的时代已经是未来已来。张健认为，线上化是智能化的基础，未来，智能化将随着AI技术不断深入发展，从点到面，助力企业从传统企业走向未来企业。王薇说，未来，数字经济在发展过程中必然将面对更多的场景，从这个逻辑上来说，目前主力发展产业数字化，接下来则会更注重数字产业化。零壹智库联合《陆家嘴》杂志、《价值线》杂志发布五大研究报告在本次峰会上，零壹智库副总裁、零壹研究院院长于百程发布了《上云用数赋智：中国数字科技服务商图谱报告2021》《核心技术崛起：中国金融信创产业发展报告2021》。
《上云用数赋智：中国数字科技服务商图谱报告2021》显示，2021年底全国在运营的企业名称带“数字科技”的公司有3.19万家，相比2020年同期增长了77%。2021年，新增数字科技企业数量达到1.2万家，为历史最高。其中，小微企业占比超过一半。区域上，广东、北京、浙江、上海、江苏、山东的数字科技企业数量仍然是第一梯队，海南、江西、广西、河南、湖南这些地区的涨幅超过100%。该报告针对数字科技服务商进行了线上调研，结果显示，大数据、云计算、人工智能是这些公司选择应用最多的技术。同时，报告也指出了此类公司的痛点，包括服务商自身问题、客户拓展和业务问题、监管和技术发展问题。其中，客户拓展和业务问题更集中，包括市场认知和客户拓展、多行业客户理解和服务问题、数字化服务的效果显现问题等。在介绍《核心技术崛起：中国金融信创产业发展报告2021》时，于百程表示，金融信创产业是数字经济里一个重要细分领域，并在2020和2021年获得了快速发展。党政和金融对于数据和软硬件安全要求更高，也是目前信创最核心的两个领域。2020年是金融信创元年，金融信创进行一期试点并有案例落地，金融信创实验室成立。2021年，随着金融信创二期试点和案例落地范围扩大，金融信创步入高速发展期。报告中提到，信创产业从上到下推动，从“核高基”专项到“十四五”规划，芯片、基础软件仍是需要继续攻坚的关键领域，国家监管部门已出台多项政策或措施。从地方政策看，广东省出台的信创政策多于其他省市。从金融信创项目招投标信息可以发现，银行的信创占到了一半以上，证券和金融职能监管部门也占到了4成。地域上，广东、北京和上海江苏是参与信创建设较多的省份。零壹智库金融组研究总监李薇发布《中国数字化小微金融创新实践报告（2021）》，报告分为经营篇、创新篇、机构篇、科技篇和展望篇五个部分。
该报告指出，2021年小微信贷走向量质进阶之路，2021年初，中央经济工作会议再次强调，五家大型国有商业银行要实现普惠小微贷款余额全年增长30%以上；2021年以来，小微特色生态圈已经形成了“信贷技术升级、特色产品创新、ESG可持续、专精特新+乡村、智能风控优化及代发工资新机”六大创新能力。报告数据显示，从整个市场发展空间来看，我国小微企业贷款余额规模未来五年的复合增长率为18.8%，2025年规模将达到98.9万亿，截至2021年3季度末，中国人民银行披露数据显示，我国普惠小微贷款余额18.59万亿元。因此，大量的小微企业主融资需求尚未覆盖，这意味着，银行和金融科技公司的小微金融增量空间十分广阔。此外，报告也从政策支持、业务布局及科技布局方面对2022年我国小微企业金融服务发展进行趋势展望。零壹财经执行主编张燕发布了《双碳目标下的绿色金融发展报告2021》和《科技驱动，质效升级：消费金融行业发展报告2021》。
张燕表示，中国绿色金融政策可追溯到2012年，绿色金融包括绿色信贷、绿色债券、绿色保险和其他绿色金融服务，其中绿色信贷是绿色金融体系的主力军，绿色债券成为中国绿色金融第二大载体。《双碳目标下的绿色金融发展报告2021》显示，绿色债券自2016年1月首次推出以来，其规模持续扩大，2020年发行额5508亿元，累计发行绿色债券11589亿元，规模仅次于绿色信贷。报告以72家银行为研究样本，研究结果显示，国有大型银行引领绿色信贷发展，但是城商行、农商行的发展迅速。从规模看，2020年，工商银行以13508.38亿元的成绩位列全国首位；从增速看，2020年，上海农商银行以369.52%的高速位列全国第一；从占总贷款余额比重看，2020年，兴业银行以29.15%占比位列首位。《科技驱动，质效升级：消费金融行业发展报告2021》分为市场篇、生态篇、模式篇、消费者权益保护篇、展望篇五部分。张燕对生态篇做了重点讲解。她表示，银行的消费金融业务包括信用卡和消费贷。从2020年信用卡发卡规模上来看，国有大行以及股份制银行占据绝对的优势，其中工商银行以1.6亿张累计发卡数量排名第一，建设银行、中国银行、农业银行累计发卡均过亿，上海银行信用卡规模有着不错的表现，也是唯一一家信用卡累计发行量超过千万的城商行。张燕说， 2021年没有消金公司获批筹建，2021年随着苏银凯基消费金融、蚂蚁消费金融和四川省唯品富邦消费金融3家消费金融公司的开业，消费金融行业从2010年的首批4家试点公司逐渐扩容至30家。《科技驱动，质效升级：消费金融行业发展报告2021》显示，截至2021年12月，有20家消金公司公布了2021年半年度的资产规模，从整体资产规模来看，20家消金公司的总资产规模达到了5137亿元，平均总资产规模为257亿元，同比上涨16.7%，其中招联消金总资产规模最大为1298.4亿元，是唯一一家总资产规模突破千亿的消金公司。招联、马上、兴业、中银、捷信、中邮、杭银7家消费金融公司资产规模总和占20家总资产规模的73.6%。在本次峰会上，零壹财经·零壹智库联合中国零售金融智库、《陆家嘴》杂志、《价值线》杂志发布了“2021产业数字化服务商TOP50”“2021金融信创领航企业TOP20”“2021数字小微金融服务机构TOP30” “2021保险数字化应用TOP20” “2021绿色金融先锋机构TOP30”五大榜单以及“2021年度数字金融奖和数字化专项奖”。2021年，数字科技公司在推动各个产业的数字化转型中不断发挥作用，成为我国新一轮经济增长的主要驱动力之一。2021产业数字化服务商TOP50榜单是零壹财经·零壹智库推出的第三届数字科技类评选。商汤科技、第四范式、钉钉、国双、观远数据、百融云创、华为云、天旦、极验、金智塔科技、科大讯飞、京东科技、平安科技、七牛云、数字政通、同程旅行、望海康信、晓羊集团、爱数信息等50家科技服务商上榜。
2021金融信创领航企业TOP20榜单是零壹财经·零壹智库推出的首届金融信创企业评选。本次金融信创领航企业评选参照零壹兵器谱的六大评选维度，基于数据的可获得性，考察企业的产品能力、团队能力、经营能力、资本认可度、企业资质及品牌影响力，以综合评价企业的数字化服务水平和成果。中国长城、中兴通讯、新华三、同有科技、普元信息、领雁科技、神舟通用、达梦数据库、海光信息、百敖软件、恒生电子、中电金信、东方通、华为云、麒麟软件、统信软件、奇安信、深信服、金山办公等20家金融信创企业上榜。
2021数字小微金融服务机构TOP30榜单针对于纯信用贷款、银税互动贷款、数字供应链金融、专精特新贷款等业务领域，筛选出一批优秀的商业银行与金融科技服务商，展现其服务小微企业与个体工商户群体的特色解决方案。本次是零壹财经·零壹智库推出的第二届数字小微金融服务机构评选。建设银行、宁波银行、台州银行、泰隆银行、亿联银行、百信银行、众邦银行、百融云创、东方微银、度小满金融、金蝶信科、平安普惠、狮桥融资租赁等30家数字小微金融服务机构入榜。
2021保险数字化应用TOP20榜单主要面向保险科技服务商和新型保险中介机构，以01Finds数据库和案例研究为基础，着重考察技术和产品创新、资本认可度、品牌影响力等维度。这是零壹财经·零壹智库首次推出的保险数字化应用评选，复深蓝软件、慧择、i云保、暖哇科技、新致软件、中科软、白鸽在线、保险极客、保准牛、车车保险、车晓科技、力码科技、南燕信息、小雨伞保险、栈略数据等20家保险科技服务商入榜。
2021绿色金融先锋机构TOP30榜单面向“绿色信贷”、“绿色债券”、“绿色保险”和“绿色租赁”等绿色金融服务领域的机构，涉及行业领域主要是金融，绿色债券还涉及工业。这是零壹财经·零壹智库首次推出的绿色金融类评选，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、江苏金融租赁、陆金所控股、马上消费金融、三峡集团、厦门银行、上海农商银行、申能租赁、太平保险、比亚迪、赣州银行、网商银行、兴业银行、银河资产、长城国兴、浙江民泰银行、众安保险等30家绿色金融服务机构上榜。
在2021年度数字金融奖和数字化专项奖中，招商银行、工商银行、兴银理财、建信金科、交银租赁、中国平安、华泰证券、博时基金、云闪付、兴业银行、启明创投等16家机构，因过去一年里在数字金融细分领域的领军表现，分别获得“2021年度数字金融奖”。
同程数科、普元信息、中证科技、估图数科、微财•好分期、蓝象智联、清科链谷、盈科资本等10家机构，因为在数字化产品、数字化创新或数字化投资等方面的优秀表现，分别获得“2021数字化专项奖”。
