【爱员工】私对私、私对公20万元以上转账将严查！

作者：爱员工

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央行文件：开户许可证正式取消

2018年12月国务院常务会议决定，在分批试点基础上，2019年底前完全取消企业银行账户许可。为贯彻落实国务院常务会议决定，确保全国分批取消企业银行账户许可工作稳妥实施，现就有关事项通知如下：

一、开户许可证取消通知安排？

取消许可范围 :

境内依法设立的企业法人、非法人企业、个体工商户(以下统称企业)在银行办理基本存款账户、临时存款账户业务(含企业在取消账户许可前已开立基本存款账户、临时存款账户的变更和撤销业务)，由核准制改为备案制，人民银行不再核发开户许可证。

二、政策重点内容

1、2019年2月25日起，在全国范围内分批取消企业银行账户许可，2019年底前实现完全取消。

2、在取消企业银行账户许可地区，办理基本户、临时户采用备案制。

3、按《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令[2003]第5号），严查企业基本户、临时户的开立、变更、撤销，并加强企业银行账户管理。

4、建立涉企信息共享机制和企业银行账户违规联合惩戒机制。

5、严厉查处企业多头开户，乱开账户，出租、出借、出售账户行为。

6、对企业银行账户进行监测，存在异常的，将受到处理和惩罚。

7、基本户只能开一个，匿名账户和假名账户将无容身之地！

8、企业银行结算账户，自开立之日就能办理收付款业务。

9、涉及可疑交易报告的账户，银行将按照反洗钱有关规定采取措施，核实违规的，严肃处理。

10、企业每季度最少对账一次

三、取消开户许可证对企业有什么影响？

开户证取消后，试点地区银行按规定审核企业身份、开户意愿真实性以及基本存款账户唯一性后，即可为符合条件的企业开立基本存款账户，不再需要央行审批。

对企业来说，基本存款账户（基本户）是经营所必须的，是办理转账结算和现金收付的主办账户，企业只能在银行开立一个基本户，是开立其他银行结算账户的前提。

取消后，让企业开户变得更容易、更方便，同时程序的简化，也让企业减少了大量的人力成本和时间成本。会计们的工作量将大大减少！

19年起，私户转账20万起将严查！

根据《中国人民银行关于非银行支付机构 开展大额交易报告工作有关要求的通知》政策，为落实《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国 人民银行令〔2016〕第 3 号发布）有关规定非银行支付机构应当以客户为单位，按资金收入或者支出单边累计计算并报告下列大额交易：

（一）当日单笔或者累计交易额人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金收支。

（二）非自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易额人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含 20 万美元）的款项划转。

（三）自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易额人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含 10 万美元）的境内款项划转。

（四）自然人客户支付账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易额人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含 1 万美元）的跨境款项划转。

非常明确的告诉大家，私户避税路子行不通了！

以工商银行具体规定为例：

现在税局和银行信息同步，

有时候银行不一定有兴趣查你，

但税局可能很关心公司最近的收入与支出呀…

只要检测出动态数据比对不对，税负率偏低，

系统会自动预警。

想要节税应采取合法合规途径，

而不是走私账逃税漏税！