字节借贷业务下架，互联网的尽头不该是借贷
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2022-05-13 14:17
4月29日，字节跳动旗下小额短期借款产品“备用金”，宣布逐步下架。
又一家互联网大厂的借贷业务，撞上了南墙。
“备用金”下线
离钱最近的地方，是最赚钱的地方。
已经成长为几大巨头之一的字节跳动，自然不会放过金融这个领域。
2020年，字节不声不响地杀进了互联网金融行业，其上线的“备用金”从单一的助贷正式转为自营产品，也就是说，字节正式开启了放贷业务。
字节的备用金和支付宝的备用金类似，都是“实时到账”和“7天的借款期限”。
差别在于手续费上，字节备用金“首笔0元，后续借贷需1.96元/每笔”，而支付宝的备用金“首笔1.99元，后续借贷需2.29元/每笔。”
按道理来说，费率更低的字节系备用金应该会更胜一筹。
然而，也就不到两年的时间，“备用金”就成了被字节放弃的产品。
2022年4月29日，字节跳动官方客服表示，“本月起，备用金产品已逐步下架，仅对仍有未偿余额的用户开放，用户还清欠款后，备用金的服务也将结束。”
不断收紧的政策或是其中原因之一。
3月14日，银保监会发布《关于警惕过度借贷营销诱导的风险提示》，里面明确指出倘若消费者频繁、叠加使用消费信贷，易引发过度负债、征信受损等风险。
而在黑猫投诉中，字节跳动的备用金产品也曾因“变相收取高息”，面临过类似投诉。
割让证券业务
字节跳动在金融领域的碰壁，并不止“备用金”这一次。
2021年9月，字节跳动拟出售旗下证券业务的消息就已经不胫而走。
据了解，字节跳动旗下的证券业务包含松鼠证券、恒星证券及海豚股票APP。
其中，海豚股票APP的运营主体为北京文星在线科技有限公司，由江苏今日头条信息科技有限公司全资持股。
看上去，字节跳动在流量上积累下来的巨大优势，原本是可以为旗下的互联网金融业务抢下流量变现的制高点的。
但事实，却并非如此。
据披露的数据显示，截至2021年9月末海豚股票App月活跃人数仅为32万人。
彼时，抖音月活跃用户就高达7亿，可见海豚股票App流量垂直的转化率极低。
字节跳动因今日头条、抖音所带来的流量，大多所具备的是娱乐性质，而这样的流量放进金融行业，往往缺少一定的专业性。
2022年2月，海豚股票APP签署协议，以2000万元的价格卖身给了华林证券。
不仅如此，其证券业务其他主体也均在与潜在交易方接触或者内部关停过程中，将完全剥离证券业务。
字节仍不死心
尽管在互联网金融的道路上屡屡碰壁，但字节跳动并未放弃。
不管是股票APP遇冷、证券业务被割，还是To C端的备用金下架，都未能阻挡字节搞借贷的脚步。
只是字节的目标，从To C变成了To B，转而面向电商商家的信贷业务。
2020年7月，有消息称，字节跳动在深圳获得网络小贷牌照——中融小贷，注册资本4亿元。
但如今情况大有不同，据天眼查数据显示，中融小贷由深圳今日头条科技有限公司全资持有，注册资本已经增加至90亿元。
这在业内人士眼中，一度被认为是“加大对抖音平台内电商商户等小微企业主的贷款发放力度”的讯号。
尽管抖音的巨大流量确实给抖音电商积累了大量的小微商户，或许小微商户也有借贷需求，但这一次的借贷业务是否顺利还需观望。
互联网的尽头
不该是借贷
纵观中国互联网大厂，虽然业务各有区别，但都在不约而同地做一件事——放贷。
据易简财经2021年的统计，中国互联网上数得上名字的大厂，几乎都在帮借贷软件引流。
支付宝的借呗和网商贷，以及微信的微粒贷大家已经很熟悉了。
而其他互联网企业也不遑多让：微博有微博借钱，芒果有芒哩·好贷，京东打起了白条，甚至连饿了么和美团都搞出了“饿用金”和“美团生活费”。
人人都说，互联网的尽头是借贷。
然而天下熙攘，皆为利往。
大厂们哪怕是在互联网金融业务上屡屡碰壁，也要咬定青山不放松地坚持搞借贷，是因为这背后，藏着的是高额利润的诱惑。
甚至部分借贷产品为了保持利润的持续增长，就会用各种手段诱导借贷。而对于自律能力相对较弱的年轻人而言，被诱导过度借贷，伤害性极强。
离钱最近的地方，也是赚钱最快的地方。
但同时，也是最难把控边界、最需要克制的地方。
从目前字节跳动的操作上来看，它并没有放弃互联网金融这条路。
但若是想要咬住这块肥肉，更需要注意风险和边界的把控。
毕竟干得长久，更重要。
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