疫情后出现了20610个微信银行，线下网点即将消亡？
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2020-08-01 20:51
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作者丨米格
来源丨量子位（ ID: QbitAI）
“本文经AI新媒体量子位（公众号 ID: QbitAI）授权转载，转载请联系出处”
疫情之后，微信银行出现了一次井喷式爆发。
因线下网点客流减少，银行APP又不是一天就能建好，所以大部分银行选择了微信银行试水。
目前，涉及“银行”的公众号已多达20610个，“已有90%的银行有了微信银行”。
“微信银行已成为线上银行中的重要生态，并且即将取代线下网点。”帮助银行搭建微信银行的技术提供商赵启明称。
确实，微信银行的地位越来越重要，围绕这条产业链的供应商也越来越多，但微信银行真的能完全取代线下网点吗？
01 微信银行
“疫情之后的订单爆满，我们几乎每天都加班到晚上12点。”赵启明称，他们在疫情后招了十多人，但依然满足不了需求。
微信银行正在井喷式爆发。
“90%的银行都已经开了微信银行。”某云服务商高管江垣透露，很多银行甚至不止一个号。
截至目前，微信上涉及“银行”的公众号已多达20610个。
按“2018年末中国有4588家银行”计算，平均每家银行有4.5个公众号。
一些大的股份制银行几乎每个分行都有一个公众号，江垣表示，“平安银行各地区分行都有公众号”。
疫情之后，微信银行的地位空前提高。
它已经不再是银行的“创新项目”，而是变成了“必做项目”。
很多中小银行在疫情期间，紧急上线了微信银行。
“线下网点全部关了，我们只能临时搭建一个微信银行，满足客户的紧急需求。”一家地区银行的员工称，他们花了一周时间，就上线了微信银行。
“保守估计，有几百家银行在疫情中开始做微信银行。”赵启明称，银行对于微信银行的态度，开始改变。
“过去，微信银行的很多项目归银行的创新部，现在则变成了科技部的重点项目。”江垣表示。
微信银行不再只是一块试验田，它的重要性得到了银行的认可。而这种认可，首先体现在预算投入上。
“整体的投入预算都增加了。”江垣表示，“过去预算在100万元左右，现在200万、300万元都很正常。”
业内将这次井喷式的爆发，称为“微信银行2.0时代”到来了。
他们喊着“颠覆线下网点”的口号，开始了一轮急速扩张……
02 微信银行1.0
早在2013年，微信银行就已经出现。
2013年7月2日，招商银行宣布正式升级微信平台，首推“微信银行”。
这被外界称为中国第一家微信银行。
这个重磅炸弹，瞬间在银行圈掀起巨大水花。
二十多天后，宇宙行工商银行就紧随其后，推出了微信银行。当年8月，交通银行也上线了微信银行。
在短短一个多月时间里，国有大行、股份制银行、城商行、外资银行，纷纷杀入微信银行，开辟这个崭新的“战场”。
媒体报道称，2014年，微信银行用户较前一年增长127%，使用微信银行的用户比例为34.47%，已超越电话银行的26.1%。
当时的微信银行就被寄予厚望，一位平安银行的相关负责人曾判断，它将成为银行业未来的发展方向。
但实际上，微信银行在1.0时代，只实现了简单的操作。
譬如，只能提供借记卡账户查询、网点查询、办卡申请、生活缴费等简单服务。
经过7年的发展，微信银行的技术也有一些迭代，而疫情“黑天鹅”的出现，让微信银行加速进入了2.0时代。
这主要是因为，微信银行的数据有所放开。
在过去，微信的后台数据并不太向银行开放，银行获取的用户信息有限，很难进行更多功能的开发。
但现在，微信端有所妥协，开始可以给银行提供“用户标签”了。
微信银行客户经理小程序截图
有了标签，就可以搞定制化服务。
现在的微信银行，还会给你推荐适合你的客户经理。
比如，你点进微信银行页面，上面就会出现你专属客户经理的照片和介绍。
微信银行的客户经理界面，还会出现财经新闻
一些更牛的功能，也开始出现。
比如，视频。
今年3月，漳州农商银行上线了远程视频银行；5月，嘉兴银行也上线了视频银行。
根据漳州农商银行介绍，用户通过微信小程序“漳州农商银行虚拟营业厅”进入后，可以直接连线柜员，办理存款、理财等业务。
3月21日，漳州农商银行公众号发布了远程视频银行操作攻略
某城商行员工高赫透露，年初疫情期间，他所在银行也上线了视频银行，“主要是为了避免跟客户有过多接触”。
一家银行上线视频银行后，其他银行就会立即模仿，行业内一度掀起了视频银行的浪潮。
“我们要用视频银行，彻底取代线下网点。”一些银行喊着口号进场。
“目前，计划拓展视频银行模式的银行已接近50%。”江垣表示，他们最近大概服务了40家银行。
大量线下网点的业务，正在被搬到线上。微信银行，真的要取代线下网点了吗？
03 监管缺失
每次流量的迁徙，都蕴藏着巨大的机会。
APP时代，银行APP迎来了一轮爆发；微信成为超级APP之后，微信银行开始兴起。
但是别忘了，现在流量正在往短视频迁徙。
在可以预见的未来，抖音银行、快手银行等新式的载体，也可能出现。
目前，在抖音上已经开始出现银行专属的视频号，目前还是以导流为主。
但业内人士认为，这些流量未来都会被深度挖掘。
对金融科技来说，这背后都有巨大的机会。
这些系统都比较复杂，银行可能要将用户的银行账户与微信银行、抖音银行、快手银行等账户打通。
实际上，一些银行已经开始了这方面探索，但效果参差不齐，有的银行只能实现到账通知带广告。
“从账户体系设计、产品打造，到后期运营，对金融科技服务商来说都存在机会。”余昆表示。
目前，可以帮助搭建微信银行的公司有很多，“但做整个体系搭建的服务商，还没几个”。
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