35家交易所将关停，韩国为何重拳整顿加密货币？
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2021-09-29 18:48
韩国今年3月通过《特定金融交易信息的报告与利用等法律》，加密货币交易所在需在9月24日之前向政府提交注册，且满足认证和银行账户实名制等条件，否则将被禁止在韩国开展业务。
未注册的交易所必须在9月24日之后关闭服务，已注册但未能与银行建立合作关系的交易所同样将被禁止使用韩元交易。根据官方的数据，韩国目前60多家交易所当中，约有35个尚未获得在金融监管单位注册所需的认证，还有28家拥有安全证书，但没有获得与银行的合作。
韩国政府认证过程需要三到六个月，尚未获得批准的交易所几乎不可能及时获得认证，意味着这35家交易所即将面临关停命运。
为了继续保持运营，交易平台除了必须在9月24日之前向金融情报部门（FIU）注册，提供互联网安全机构的安全证书之外，他们还必须与银行合作确保实名制账户。
由于担心加密货币带来的洗钱等违法犯罪行为，许多韩国银行不愿与加密货币交易所合作，尤其对于那些资金和资历背景不足的小型交易所。
截止到目前为止只有四家加密货币交易所：Upbit、Bithumb、Coinone和Korbit已经注册并获得银行合作，可以使用韩元进行结算。没有注册的交易平台必须在9月24日之后关闭服务，而那些已经注册但未能与银行合作的加密货币交易平台将被禁止以韩元交易，意味着韩国用户无法利用韩元来进行交易。这对于加密货币交易所来说是致命的，韩国政府从金融方面切断了大多数交易所的资金来源。
包括ProBit、Cashierest和Flybit交易所都获得韩国政府的安全证书，却没有获得与银行的合作的机会，他们表示将暂停使用韩元结算与交易，未来将继续运营只涉及数字货币交易的业务，直到与银行建立合作关系。
除了严厉的监管之外，韩国已将加密货币行业纳入征税的范畴。根据韩国财政部消息，当局将在明年对虚拟资产征收20%的资本收益税。该税原定于2021年10月实施，现已推迟至2022年1月。
年轻人的“希望”
韩国属于发达国家，2020年GDP为1.62万亿美元，人均31,637美元。但韩国经济目前却遭受了青年失业问题的困扰。2021年7月韩国的整体失业率为3.7%，青年失业率却高居不下，甚至一度达到10%。为了应对这一数字，政府已经启动了一项计划，以鼓励中小型企业雇用青年工人，但实际效果并不算好。
韩国青年失业率高居不下
来源： Trading Economics
不少韩国大学生面临着毕业即失业的状态。在如此困境之下，加密货币的疯狂吸引了韩国青年人的注意。《The Verge》发表文章说：“对于年轻的韩国人来说，加密货币似乎是翻身的罕见机会。”
《首尔新闻》曾有报道表示，年轻人受到各种一本万利的“鸡汤”诱惑，甚至为此连工作都抛弃了。许多年轻人都说反正工作一辈子的钱也没法在首尔买下一套房，不如拿去投资虚拟货币，这或许就是“改变人生的最后一次机会”。不少韩国年轻人都不愿屈服于如今的社会现状，都希望能够获得希望改变自身处境。
《首尔新闻》采访的一位应届生就在投资比特币后暂停了学业，与其继续在找工作的路上屡战屡败，倒不如专心投资虚拟货币，一举摆脱就业大军。他感叹称，普通的公司员工就算十年不吃不喝，也买不起首尔的一套房，所以他就算找到工作也改变不了自己灰暗的未来。
另一位投资虚拟币的上班族也时常在工作中翻看手机。他说有一位朋友的同事靠虚拟货币赚了大钱，换了辆车，甚至连在首尔江南区（首尔富人区之一）买房的钱都准备好了。周边的朋友们也通过投资虚拟货币赚到了数百万韩元到数千万韩元不等的资金，能改变人生的机会似乎也就这么一次了。
《韩国时报》近期公布了一些调查数据：韩国近四分之一的大学生都在炒币，三分之一的投资者都是20多岁的年轻人。男生当中投资加密货币的比例为34.4%，而女生则稍低些，为14.4%。
韩国移动大数据平台IGA Works曾对为何进入加密货币产业做了调查。33%的人表示是因为投资回报率高，31%的人表示是由于投资门槛低，不用有很多钱。而15.1%的人提出，这是克服阶层固化、实现阶级上升的最后一条路。
韩国金融服务委员会（FSC）曾在5月时警告加密货币风险，认为年轻人投资加密货币已经走在错误的路上了。此番言论引发了不少年轻人的愤怒，一位匿名为“30岁打工人”的韩国公民在青瓦台官网发起请愿，要求FSC主席Eun Sung-soo立即下台。发起当天，就有四万公民签名响应。请愿书将韩国青年人的不满表达得淋漓尽致：“FSC倒逍遥自在，炒房地产赚了不少。老一代都这样，炒房挣个盆丰钵满，还对年轻人指手画脚说不该投加密货币，把这形容成是‘投机’，说得就跟他们自己不是这样的一样。”
而如今，随着监管的收紧，许多韩国年轻人的“希望”机会也将变得越来越渺小。
诈骗，逃税等非法活动层出不穷
近些年，随着加密货币在韩国的大热，也使得许多不法分子盯上了此市场，展开了各种骗局等非法活动。
韩国金融监督院曾在2020年8月警告称，伪虚拟货币投资的诈骗公司数量正在增加。8月3日，韩国金融监督院表示，2019年检察机构和警方调查了涉嫌虚拟货币诈骗的嫌疑人共186人，比2018年139人增长了33.8%。当中以虚拟货币投资为由头的诈骗公司数量为92家，比一年前48家增长了109.1%。
有许多公司在早期阶段利用高利润的奖励激励用户招募其他会员，最后使用典型的“庞氏骗局”不支付承诺价格。例如，A公司声称，其在某国经营一家矿场挖掘比特币，投资1000万韩元可每月赚取200万韩元。B公司承诺，如果投资由他们经营的加密货币公司，他们将通过在线赌场业务等获利，并每天支付其利润的0.2％。C公司开发了一个程序，该程序可以自动出售每天赚取2-4%利润而无损失的期货和期权，并保证“在3个月内支付20%的利润并本金返还”。
此外，还有一些公司将自己包装成即将在美国纳斯达克证券交易所上市的公司，免费向会员派发了了10万股股票，并保证纳斯达克上市时股价将上涨100倍。
据韩联社2020年的报道，受害者的平均年龄（当中搜集了138位能够掌握信息的人员）为56岁，平均损失为5780万韩元（28.22万人民币）。韩国金融监督院的一位官员表示：“大多数诈骗主要发生在中年人身上，与年轻人相比，他们相对不熟悉最新的金融技术，例如加密货币。”
2021年6月14日，韩国警方侦破一家名叫“V Global” 交易所的庞氏骗局。该交易所声称运营虚拟货币交易平台，劝说人们在该平台开户投资，并承诺投资者可在短时间内收获几倍回报。韩国警方披露至少7万人（当中多数为老年人）被骗取共计约3.85万亿韩元（约合人民币221亿元）。该骗局超过了韩国过去四年间加密货币犯罪累计损失总额的两倍，成为近年来韩国最大的加密货币诈骗案。
这家交易所打着加密货币投资的幌子，从2020年8月起，以短期300%等高收益率做诱饵，骗取投资者资金，并用新人的资金来支付老用户的投资回报，也就是典型的庞氏骗局。大多数受骗的都是被熟人拉入局、实际对加密货币不太了解的老年人，他们投入了退休金、甚至抵押了房产，有老人拉上了全家12口人，共投入约合人民币570多万元资金。
许多人也利用加密货币来逃税。韩国在2021年6月一个月间就从1.2万名逃税者手中，没收了价值超过530亿韩元（4700万美元，2.89亿人民币）的加密货币资产，包括比特币和以太坊等。韩国京畿道税务部门的官员对此发表声明称，这是“韩国历史上因拖欠税款而被查扣的最大规模的加密货币”。
在这1.2万名通过加密货币逃税的人当中，包括一位“著名家庭购物频道节目主持人”。他欠了2000万韩元（11万人民币）的税，但持有价值5亿韩元（270万人民币）的以太坊和其他加密货币。一个拥有约30处房产的业主，欠了3000万韩元（16万人民币）的税，但持有价值11亿韩元（600万人民币）加密货币资产。此外还有一名医生，他未缴纳约1700万韩元（9.26万人民币）的逾期税款，但拥有价值28亿韩元（1500万人民币）的比特币。
韩国政府在最新颁布的政策中要求加密货币交易所与本国银行合作，为客户开通实名制银行账户。此举动将很大的打击国内的逃税活动。
试水CBDC应对加密货币的崛起
韩国央行5月24日表示，将选择一家技术供应商来建构数字货币的试验平台，于今年8月至12月之间进行实验。韩国央行表示，正透过公开招标程序寻找合作伙伴，以研究在测试环境中推出央行数字货币（CBDC）的实用性，这是韩国央行首度进行探究。
一名韩国央行官员在记者会上表示：“如今现金交易的份额正在大幅减少，韩国央行采取的步骤是在为变化迅速的支付结算系统的调整做准备。”韩国央行表示·，该平台将包含商业银行与零售点的模拟，试验将包括手机支付、资金转账和存款。韩国央行也期待CBDC将部分取代现有的以比特币为首的虚拟货币。
该试验主要分两个阶段。第一阶段任务是测试技术可行性和实用性。第二阶段则是解决与隐私相关的问题，并探索可能的进一步使用案例，例如跨境汇款。
韩国最大财团，三星集团也积极响应韩国的CBDC试点。三星计划在其Galaxy智能手机中测试CBDC的无网支付、 汇款功能。此外，韩国即时通讯应用巨头LINE也宣布全力支持韩国CBDC的开发。LINE在韩国相当于中国的微信，有着庞大的用户流量。
全球加强加密货币监管
在世界上绝大多数国家仍然未对加密货币行业规范化监管以及征税，韩国在此方面走在了前沿。然而在加密货币行业规模日益巨大，并引发了许多投机行为或者不法活动等背景下，全球监管机构也不得不想方设法令其监管措施跟上加密货币行业的发展。目前已有多国监管部门出台限制政策。这些政策的的焦点包括投资者保护、遵守打击洗钱和恐怖主义融资的规定、银行和支付基础设施的使用权限以及避税问题。
全球最大的加密货币交易所Binance先后被禁止在英国、意大利、德国、荷兰、日本和中国香港提供某些加密货币投资产品。Binance在9月17日表示，所有新用户都必须提供证明文件和自己的照片来验证身份。加密货币交易所BitMEX则在今年8月支付了1亿美元来和解一项美国监管调查。该调查指控它非法销售衍生品和不符合反洗钱合规规定。
全球前6大加密货币交易所
来源：Coin Market Cap
美国证券交易委员会（SEC）的主席Gary Gensler更是屡屡表态，将加强对加密货币的监管与投资者保护。他将加密货币行业称为“狂野西部”，认为应该将更多活动纳入政府监督范围。Gary Gensler在与行业游说团体Blockchain Association会面的过程中表示，如果交易所和其他企业继续在未遵守适当规则的情况下提供加密货币产品，美国将实施更严厉的监管。
欧洲也试图通过建立新的规则来加强监管。它的做法是针对投资者和加密货币产品开发者起草一份新的规则手册《Regulation on Markets in Crypto Assets》草案。该草案计划把加密货币交易所纳入监管，包括在监督欺诈行为方面制定标准，确保透明度以及建立治理标准。
英国金融行为监管局（FCA）目前也正更频繁地打击不符合其注册要求的加密货币交易所。今年6月，FCA要求Binance旗下控股公司Binance Markets Limited于6月30日彻底关闭其在英国的运营及广告活动，并且必须保存所有英国用户的交易记录，以便可以随时提交给FCA。
土耳其央行4月16日宣布，将从4月30日开始禁止使用加密数字货币来支付，称有大量的理由支持实施该禁令，其中包括针对加密数字资产的“监管机制”和“中央授权监管”。5月1日，土耳其发布一项总统令，将加密货币交易平台纳入反洗黑钱、恐怖主义监管的企业名单。
政策上的祭出导致土耳其主要数字货币交易所Thodex在4月倒闭。该国另一个数字货币交易所Vebitcoin也在4月中旬关闭。根据CoinGecko的数据，Vebitcoin曾经是土耳其的第四大数字货币交易所，日交易量接近6000万美元。
除了上述的例子，其他国家也推出了不同的政策来限制或者监管加密货币交易所。随着加密货币的持续走高以及其投机属性，加密货币也走进了各国的视野当中。但怎么监管，各国还在探索当中。而韩国则在此方面走在了世界的前沿。
全球加密货币的持续走高
来源：Coin Market Cap