用钱生钱,谈谈我对财富自由的理解

共 4556字,需浏览 10分钟

 ·

2021-02-10 22:55

当你看到这篇文章的时候,猫哥已经在回家的路上了 🤩

猫哥明天就能回家了,当然不是放假了,而是请了两天假的 😬 ,所以就不更新技术文章了,今晚有空就和大家随便聊聊。

至于聊聊什么,因为本公众号的读者基本都是程序员、年轻人,最关注的话题应该是 财富,所以就聊聊财富自由这个话题吧。

为什么要财务自由

对于财富自由,我个人比较喜欢康德(Immanuel Kant)对于自由的解读:自由不是你想干什么就干什么,而是你不想干什么就不干什么。

自从毕业出来社会之后,对钱的理解越来越深刻了,长大后 90% 的烦恼是因为没钱。

钱虽然不是万能的,但是我们现在面临的各种各样的社会问题,而很多问题归根结底还是时间和钱的问题,或者更简单粗暴一点,90% 的困扰和痛苦都来自于钱。

也许你经常会听见有人说:现在的社会啊!什么都讲金钱,讲物质条件,人也都变得太物质了。

其中最为现实的,可能就是现代的年轻人谈婚论嫁了,有多少爱情都已经走到了谈婚论嫁的地步,最终却输在了彩礼上。

以前小时候看电视,对 门当户对 很是反感,一直不明白那些人怎么物质,长大之后,才知道流传了几千年的传统观念还是很有道理。

个人看来门当户对的本质就是经济基础的问题,经济基础相差不多两人,所接触的人脉、消费观、人生观都相差不远,很少会有非常大的矛盾出现,也会走的更长远。

没有物质基础做保证的爱情,多半也不能长久,贫贱夫妻百事哀,这句古语不是一点道理没有的,家庭经济不好,就很容易爆发矛盾。

前央视著名主持人曾说过:“我现在依然说 物质是最重要的基础,基础不牢地动山摇。不要永远说,啊我相信爱情,然后一切物质都不重要。你试试!

马克思曾经说过:物质是基础,如果你连饭都吃不饱还去谈精神你觉得实际吗?所以在先有物质的基础上再谈精神。

所以当自己财务自由了,会规避掉生活中的很多问题,特别是家庭的问题。

所以我们就要有 被动收入(Passive Income) 是不需要花费多少时间和精力,也不需要照看,就可以自动获得的收入

那么如果我们不上班也有钱,很多问题也就不再是问题,财务问题的解也是很多社会问题的解。

如果我们即使每天在家陪伴家人或者出门游玩,也能获得和现在一样甚至更高的收入,生活态度会不会有天翻地覆的变化?

绝大多数人的工作都并不是自己喜欢的工作,而是为了生活不得不做的选择。

如果我们上班不再是以养家糊口为目的,而是做自己喜欢的工作,那么工作上的心态会不会发生变化,在事业上有更大的发展?

工薪族实现财务自由,实现 F.I.R.E(Financial Independence and Retire Early,财务自由、早早退休),意味着通过自己的投资获得被动收入,提前退休,不再受制于工作和生活的种种现实束缚,不再等待遥遥无期的法定退休年龄。

趁早退休,以便能把自己大把的时光 “浪费” 在美好的事物上,可以是自己热爱的事业,也可以是自己向往的某种生活。

财富自由的本金

先回答一个关键问题,要积累多少本金并达到多高的收益率,或者说多高的被动收入才能财富自由呢?

从这几年的经验来看,我想这个答案是 500 万 比较合适,再加上 10% 的投资年化收益率,也就是平均每年产生约 50 万(每月 4.17 万)的被动收入。

结合自己消费习惯、生活环境的情况,目前猫哥给自己定的人生第一个阶段的目标就是这个值,虽然目前来看,很难、很难、很难,还不知道什么时候才能实现。

这个收入到底算是什么水平?

这里参考一个德国的统计数据(来自 statista):净到手月收入达到 3.3 万的水平,就已经达到了全社会顶层 4%。虽然算不上大富大贵,但好歹也是顶层中产,衣食无忧,体面有尊严的生活还是可以保障的。

而且德国有个统计,当人的年收入超过 50 万以后,收入再增加对生活幸福感的贡献就趋近于 0 了。

50 万年薪与 50 万被动收入在生活质量上并没有可比性,被动收入给可以我们更多、更灵活的时间,还有更高的财务稳定性和对财务的深度理解。

你可能会想,这个收入在一线城市买房还是有点吃力的。但是在财务自由以后,是否依然要坚守在一线城市却成了一个值得考虑的问题,而且现在的房价涨幅已经不像几年前了,控制房价大涨是大势,如果自己的理财能力可以,年化收益达到 20% 到 25% 还是可以的,甚至可以达到更高,完全可以高于房价的涨幅。

可能很多人会说,年化收益达到 20% 到 25%,是不可能的。

是的,总资产的年化收益达到 20% 到 25% 还是很高的,巴菲特的年化收益率也只是 21% 左右而已,普通人的年化收益高于 10% 达到 15% ,我觉得还是可以的,因为猫哥这两年用于理财部分的资金的收益都能达到 20%,有点可惜的是投入的本金不多。

至于财富自由前,先用本金买房还是继续积累等待财富自由之后再买,就又是另外一个问题,这里暂时不讲了。

需要特别说明的是:自由是个相对值,起点越低、欲望越少,自由也越容易,每个人都可以通过自我管理来实现;而富裕是个绝对值,严格来讲并非人人可及。

复利效应与延迟满足

普通人如何积累本金?

对于普通工薪族来说,这个真的没什么特别的途径,只能靠工资一点点积累起来,再上投资理财会更快一点。

如果你的职业是个高薪行业,比如程序员,那应该会比普通的传统行业快一点。

猫哥觉得能加快这个过程的方法是:多做有复利效应和延迟满足的事情

延迟满足

但是做延迟满足的事情时,大脑在处理神经信号时,有一个时间衰减因子参与作用,随回报时间周期的增长,其产生的动力呈指数衰减。

所以所做的延迟满足的事情所需的时间越久,越是难以坚持下去。

因为懒和爱玩是人的天性,像学习这种反人性的行为,所以做延迟满足的事情总是很难长期坚持的。

要改变这个状态,必须先改变观念:给自己的时间标价

不是用现在的价值标价,而是用你 3 年后期待的收入标价。

比如,你期待 3 年后年入 100w,那换算下来,你 1 小时的价格就是 473 元。

按照这个标准,如果一件事情的价值大于 473 元,你就做;如果小于,那就不做。

有人会说,我现在的时间只值每小时 100 元,怎么可能做 473 元的事情?注意,敲重点:我们关注的不是当下的时间价值,而是 3 年后。

所以,我们判断一件事情的价值,不是看它真实创造的价值,而是要看 是否会提升你的能力。

如果一件事情会提升你的能力,那你每天做这样的事情,你的能力就每天在提升。

这样 3 年后,你的能力提升后,就能创造更多价值,就足够让你赚到 100w,甚至 150w,200w。

我们把时间拉长,把 3 年后的收入,平均到现在每一天,就能看到我们现在每一小时的价格 ≈ 473 元。

而且,能力也是有复利的。第 4 年,第 5 年,你的收入可能会达到 300w,500w,甚至 1000w。

你想在 3 年后年入百万,就按照 1 小时 473 元的标准去做事,你就能在 3 年后年入百万。

如果找不到能 1 小时 473 元的标准的事情,那那些时间用来找这个标准的事情更加重要。

复利效应

对于复利效应,一开始,付出多,收益很少,甚至为 0。积累到一定阶段,付出逐渐变少,收益骤然增大。

就像这个曲线。


有时间复利效应的事情有很多,比如 读书、学习理财、写作、提升认知、健身、运动 等等。

多读书、多学习、多思考、多练习、多实践,不断提高自己的能力。

在自己体力、精力尚充足时,在自己尚未承担起更多责任时,在危机还未到来前,提前学习,提前积累,提前帮自己建立一个复利收入系统。

这样过几年,你的知识、智慧、能力;产品、流量、资源都有了积累。那时候,你赚钱就更轻松。比如同样要赚 10w 块钱,有人需要工作一年,你只需要花 1 个月、1 周、甚至 1 天,做一个产品,或者接一个广告。

种一棵树最好的时间,是 10 年前,其次,是现在。

如果你从现在开始积累,人生最坏的结果,不过也就是大器晚成。


猫哥觉得写作是一个很有复利效应的事情,是一个受用终生的技能,也是在坚持的事情。

猫哥是个不满足于现状、喜欢折腾的人,平时除了主业是前端开发之外,还写作和运营着公众号,就是还没有达到复利的拐点。

其实昨天加晚上的时间是肝了两篇原创文章的,其中一篇是本文,另外一篇是写在我的另外一个公众号:【前端GitHub】里面,这个号也是我主笔的,都是原创好文哦!

比如:推荐这 10 个 GitHub 上超火的前端面试项目,打造自己的加薪宝库!

初级前端与高级前端之间,很大原因就是投入学习前端的时间、经验的差别,其实就是信息差。

如果有一个地方能又快又好的获得这些优质的前端信息,那么将会大大缩短从初级到高级的时间。

基于这个初衷,于是就诞生了 【前端GitHub】这个公众号,能帮助前端开发人员节省时间的公众号!

该公众号专注于挖掘 GitHub 上优秀的前端开源项目,并以专题的形式推荐,每专题大概 10 个好项目,每周会有一到三篇精华文章推送。

已经推荐了 面试项目、css奇技淫巧项目、代码规范项目、数据结构与算法项目、管理后台模板、前端必备在线工具 等专题的近 200 个优秀项目了。

希望你在浏览、学习了超级猫推荐的这些开源项目的过程中,你能学习到更多编程知识、提高编程技巧、找到编程的乐趣。

最后

其实很久之前还写过一篇 用钱生钱,从掌握金钱的规律开始,已经过去很久了啊,现在才写出第二篇,惭愧、惭愧。

总结

  • 财富自由:自由不是你想干什么就干什么,而是你不想干什么就不干什么。

  • 财富自由的本金:500 万 比较合适,再加上 10% 的投资年化收益率,也就是平均每年产生约 50 万(每月 4.17 万)的被动收入。

  • 积累本金,对于普通工薪族来说,这个真的没什么特别的途径,只能靠工资一点点积累起来,再上投资理财会更快一点。能加快这个过程的方法是:多做有复利效应和延迟满足的事情

  • 有时间复利效应的事情有很多,比如 读书、学习理财、写作、提升认知、健身、运动 等等。多读书、多学习、多思考、多练习、多实践,不断提高自己的能力。

相比于技术文章,还是写观点文章比较有感觉。


好了,这篇文章是今年最后一篇推文了,没什么意外,年后才更文了。

一不小心,就又肝到了凌晨 1 点,明天早上要 7 点起来赶高铁回家,现在还没收拾东西,我 。。。就是个没有感情的键盘工具人 😂

如果不是为了肝这两篇文章,猫哥已经早一天回去了。今年真的是整整年都没有回过家了,真的想家了,想家里的亲人了。

今年虽然好迷茫,事业没取得什么重大突破,更没找到女朋友,无颜面对江东父老。

但是还是想回家 😬,像前几年的读书时代一样,成绩不好就想回家,回家治愈一下。回家要沉迷于刷刷鸡汤和人物故事才行,重新找回力量与冲劲,等我卷土重来,我们 2021 重新出发!

关于猫哥,大家可以看看我的 前端工程师的 2020 年终总结 - 乾坤未定,你我皆黑马,看看猫哥的脸都是如何被打歪的 😂。

愿你尝遍烟火,依然相信,人间值得。

最后提前祝大家新年快乐,身体健康,我们来年再见。

浏览 71
点赞
评论
收藏
分享

手机扫一扫分享

分享
举报
评论
图片
表情
推荐
点赞
评论
收藏
分享

手机扫一扫分享

分享
举报