海外都在用哪些支付方式?
我们先来看下两个主流电商产品的美国站的支付方式：
shein和Tumu美国站的支付方式
在国内，想必大家都习惯了支付宝和微信支付二分天下，这两种支付方式基本上覆盖了90%的支付需求，但是在海外，支付方式就要丰富很多了。
| 编号 | 支付类型 | Payment Type | 支付产品 |
|---|---|---|---|
| 1 | 信用卡/借记卡 | Credit/Debit Card | Visa、Mastercard、American Express |
| 2 | 电子钱包 | E-Wallet | PayPal、Apple Pay、Google Pay |
| 3 | 网银转账/银行转账 | Online banking/Bank transfer | Paytm、TransferWise、Revolut |
| 4 | 预付卡 | Prepaid Card | iTunes Gift Card、Google Play Gift Card |
| 5 | 现金/到付/线下付款 | Cash/Pay on Delivery/Offline | 现金、货到付款、POS机支付 |
| 6 | 数字货币/加密货币 | Digital Currency/Crypto Currency | Bitcoin、Ethereum、Litecoin |
| 7 | 运营商计费 | Carrier Billing | 话费支付、手机账单支付 |
| 8 | 直接代付代扣 | Direct Debit & Direct Deposit | 自动扣款、直接存款 |
在国内，我们一般都是通过电子钱包绑定银行卡（签约）的方法来间接使用银行卡，而在海外，信用卡/借记卡是最主流的支付方式，用户可以直接在购物网站上输入卡号来进行支付：
shein卡支付
其它的还有我们熟悉的电子钱包，国内少见的网银转账，非常罕见的线下支付等等。
接下来，我们分地区来盘点一下世界各地流行的支付方式。
主要地区支付方式1.北美
信用卡支付在欧美地区有比较长的发展历史和完整的体系，信用卡支付在北美地区仍然是最主流，市场份额最高的支付方式。
信用卡支付
一些常见的信用卡组织包括VISA、Mastercard、American Express、Discover等等。
除了信用卡支付，一些钱包支付也在北美有比较广泛的应用，其中老牌钱包Paypal占据着不可动摇的地位。
Paypal付款方式页面
其它的钱包支付，诸如Apple Pay、Google Pay、Cash Pay等等也都占有一席之地。
2.欧洲
欧洲和美国社会文化比较相似，支付习惯也比较相近，借记卡/信用卡支付都是最主流的支付方式，Paypal在大多国家的钱包支付里也是独占鳌头。
相比美国，欧洲在卡支付上最大的区别，是有着更加严格的支付安全标准，从去年十月起，欧洲的支付新规，对3DS进行了比较强的要求。
3ds-来源Stripe技术文档
欧洲一些国家，用户更倾向于使用本地的一些支付方式，比如德国最流行的Klarna Sofort，它是一种直接银行转账的支付方式。
Sofort PC端用户体验
先用后付的支付方式Klarna在欧洲也比美国更受欢迎，是很多年轻人最喜欢的支付方式。
Klarna图标
3.日本
信用卡支付也是日本最常用的线上支付方式，日本人普遍持有信用卡，再其次是网上银行，然后是电子钱包，其中中最常用的电子钱包包括PayPay、LINE Pay、楽天Pay、d払い（dBarai）等。
PayPay图标
日本当地的预付卡也是一种流行的线上支付方式。其中最常见的是Suica卡，它是一种IC卡，可以用于地铁、公交车、便利店和一些商场的支付。Suica卡可以预先充值，然后通过接触式或非接触式技术进行支付。
4.韩国
在韩国，线上的支付方式主要是信用卡/借记卡以及电子钱包，和欧美国家不同，韩国电子钱包的市场份额更大一些。
Tumu的韩国支付页
韩国的卡支付和欧美卡支付最大的区别是主要的发卡组织不同，欧美的卡通常是Visa、Mastercard 等国际卡品牌，而韩国，通常是本地银行发行的卡，例如如韩国银行卡（Korean Bank Card）或智能银行卡（Smart Bank Card）。
韩国的电子钱包呈现出三足鼎立的态势，现在最受欢迎的三个电子钱包是Toss、 Kakaopay、 Naverpay，类比中国的BAT，Toss类似中国的支付宝，Kakao类似中国的微信，Naver类似中国的百度。
KakaoPay-来源官网
5.东南亚
东南亚在地理特点上诸岛林立，在支付方式上也呈现了高度分散的特点，使用信用卡的用户相对较少，网银转账/银行转帐和电子钱包是目前最主要的支付手段。
以下是东南亚部分地区的主流支付方式：
| 国家 | 主要支付方式 |
|---|---|
| 印度尼西亚 | 电子钱包(OVO/Gopay/Mandiri/Dana/linkaja/Shopeepay)、网银转账/银行转账(BCABank/BRIBank) |
| 新加坡 | 电子钱包(Netspay/Paynow/DBS Paylah/Grabpay/OCBC.Pay)、网银转账/银行转账(UOBMighty) |
| 马来西亚 | 电子钱包(Boost/Doku/Shopeepay/Maybank2U/CIMB.Click(s))、网银转账/银行转账(FPX) |
| 菲律宾 | 电子钱包(Gcash/DragonPay/Grabpay/Coins/PayMaya) |
| 泰国 | 电子钱包(Truemoney/Airpay(shopeepay)/LINE.pay)、网银转账/银行转账(Promptpay/Omise)、电子钱包(Fpay/MOMO.Wallet/Zalopay) |
| 越南 | 电子钱包(Momo/ViettelPay/VietnamobilePay)、网银转账/银行转账(Vietcombank/TPBank) |
| 缅甸 | 电子钱包(WaveMoney/OoredooMoney/TelenorWaveMoney/MytelPay)、银行转账 |
| 柬埔寨 | 电子钱包(WingMoney/PiPay/TrueMoney)、银行转账/电汇 |
| 老挝 | 电子钱包(BeelinePay/TrueMoney)、银行转账/电汇 |
| 缅甸 | 电子钱包(MKB/MAB)、银行转账/电汇 |
我们可以看下Promptpay的支付流程：
Promptpay的支付流程-来源参考5
6.中东
中东是大家印象中遍地石油，满街黄金的土豪地区，那么这些土豪都用什么支付方式呢？——现金。
当地人很少用信用卡，货到付款（Cash On Delivery）是中东相对流行的支付方式，它是由快递公司派送快递的时候，通过现金的方式完成订单的付款。
Cash On Delivery-来源参考6
在线预付费支付（Trustpay/PayU）、在线银行转账也是相对常用的付款方式，一些本地在线支付平台（Sadad/Fawry/Payby/STC pay）正处于兴起阶段。
7.拉美
拉美的支付受到一些线上因素的影响，一直是各种电商和支付公司口中的“支付洼地”。
拉美支付方式
拉美人特别喜欢支持分期的信用卡支付，拉美用户超过50%的支付会选择分期（installments），分期对于拉美用户几乎是一种刚性需求。
shein的巴西分期
同时拉美的卡支付也是拒付高发区域，欺诈，盗刷、洗钱等等风险对拉美支付的风控是不小的挑战。
我们可以看下拉美各国的支付方式：
| 国家 | 主要支付方式 |
|---|---|
| 巴西 | 线下支付方式(Boleto) 、电子钱包(PIX)、国际信用卡(VISA, MasterCard)、本地卡(ELO) |
| 墨西哥 | 线下支付方式(OXXO) |
| 秘鲁 | 线下支付方式(PagoEfectivo) |
| 阿根廷 | 线下支付方式(Rapipago) |
| 乌拉圭 | 线下支付方式(RedPagos, Efecty) |
| 智利 | 线下支付方式(Servipag) |
| 哥伦比亚 | 线下支付方式(ViaBoleto)、网银转账/银行转账(PSE) |
可以看到，线下支付也是拉美支付的一大特点，用户拿着线上支付的凭据，到附近的网点，通过现金等方式完成支付。
Boleto支付流程：
Boleto支付流程-来源Adyen官网
OXXO支付流程：
OXXO支付流程-来源Stripe官网
8.印度
尽管印度的营商环境并不理想，但它是一个十几亿人口的大市场，同样也是支付需要关注的地方。
印度的支付方式呈现多样化的特点，除了印度政府官方的UPI（统一支付接口）之外，Paytm是当地最大的电子钱包，MobiKwik/PhonePe/Freecharge也在当地有一定市场份额。
UPI全称Unified Payment Interface，是由印度国家支付公司开发的统一支付接口，UPI聚合了印度国内大部分银行通道及第三方支付平台通道。用户只需要填写自己的ID（可以是名字、身份证号、手机号、邮箱等字符串），就能快速完成付款且是即时和全天候的。
9.俄罗斯
在俄罗斯，银行卡是最受欢迎的支付方式，但是由于政治因素，一些国际卡组，如Mastercard，对俄罗斯的支付进行了限制。
除此之外网银和电子钱包受到当地年轻人的喜爱，标准银行、联邦储蓄银行、外贸银行的网银支付较为流行，而YandexMoney\Qiwi\WebMoney是当地份额最大的电子钱包。
总结在国内环境愈发内卷的情形下，出海去卷老外似乎成了一条不错的赛道，拼多多、美团、阿里、滴滴等大厂都进行了都进行了不同程度的出海实践。
百九十里者半，出海的商业化涉及到一整套逻辑，包括投放、运营等等。但是，实现营收，还是在最后一步的支付，如果这一步没有平稳落地，那么前面的付出等于白费。
所以，了解当地支付习惯，并支持当地流行的支付，对于每一个出海项目都是非常重要的。
参考：
[1]. 聊聊海外主流支付方式 [2].《一本书读懂支付》 [3].https://stripe.com/docs [4].https://global.alipay.com/docs [5].https://docs.paymentwall.com/ [6].https://www.investopedia.com/terms/c/cashondelivery.asp [7].https://business.ebanx.com/END
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