海外都在用哪些支付方式?-技术圈

简介

我们先来看下两个主流电商产品的美国站的支付方式：

shein和Tumu美国站的支付方式

在国内，想必大家都习惯了支付宝和微信支付二分天下，这两种支付方式基本上覆盖了90%的支付需求，但是在海外，支付方式就要丰富很多了。

编号	支付类型	Payment Type	支付产品
1	信用卡/借记卡	Credit/Debit Card	Visa、Mastercard、American Express
2	电子钱包	E-Wallet	PayPal、Apple Pay、Google Pay
3	网银转账/银行转账	Online banking/Bank transfer	Paytm、TransferWise、Revolut
4	预付卡	Prepaid Card	iTunes Gift Card、Google Play Gift Card
5	现金/到付/线下付款	Cash/Pay on Delivery/Offline	现金、货到付款、POS机支付
6	数字货币/加密货币	Digital Currency/Crypto Currency	Bitcoin、Ethereum、Litecoin
7	运营商计费	Carrier Billing	话费支付、手机账单支付
8	直接代付代扣	Direct Debit & Direct Deposit	自动扣款、直接存款

在国内，我们一般都是通过电子钱包绑定银行卡（签约）的方法来间接使用银行卡，而在海外，信用卡/借记卡是最主流的支付方式，用户可以直接在购物网站上输入卡号来进行支付：

shein卡支付

其它的还有我们熟悉的电子钱包，国内少见的网银转账，非常罕见的线下支付等等。

接下来，我们分地区来盘点一下世界各地流行的支付方式。

主要地区支付方式

1.北美

信用卡支付在欧美地区有比较长的发展历史和完整的体系，信用卡支付在北美地区仍然是最主流，市场份额最高的支付方式。

信用卡支付

一些常见的信用卡组织包括VISA、Mastercard、American Express、Discover等等。

除了信用卡支付，一些钱包支付也在北美有比较广泛的应用，其中老牌钱包Paypal占据着不可动摇的地位。

Paypal付款方式页面

其它的钱包支付，诸如Apple Pay、Google Pay、Cash Pay等等也都占有一席之地。

2.欧洲

欧洲和美国社会文化比较相似，支付习惯也比较相近，借记卡/信用卡支付都是最主流的支付方式，Paypal在大多国家的钱包支付里也是独占鳌头。

相比美国，欧洲在卡支付上最大的区别，是有着更加严格的支付安全标准，从去年十月起，欧洲的支付新规，对3DS进行了比较强的要求。

3ds-来源Stripe技术文档

欧洲一些国家，用户更倾向于使用本地的一些支付方式，比如德国最流行的Klarna Sofort，它是一种直接银行转账的支付方式。

Sofort PC端用户体验

先用后付的支付方式Klarna在欧洲也比美国更受欢迎，是很多年轻人最喜欢的支付方式。

Klarna图标

3.日本

信用卡支付也是日本最常用的线上支付方式，日本人普遍持有信用卡，再其次是网上银行，然后是电子钱包，其中中最常用的电子钱包包括PayPay、LINE Pay、楽天Pay、d払い（dBarai）等。

PayPay图标

日本当地的预付卡也是一种流行的线上支付方式。其中最常见的是Suica卡，它是一种IC卡，可以用于地铁、公交车、便利店和一些商场的支付。Suica卡可以预先充值，然后通过接触式或非接触式技术进行支付。

4.韩国

在韩国，线上的支付方式主要是信用卡/借记卡以及电子钱包，和欧美国家不同，韩国电子钱包的市场份额更大一些。

Tumu的韩国支付页

韩国的卡支付和欧美卡支付最大的区别是主要的发卡组织不同，欧美的卡通常是Visa、Mastercard 等国际卡品牌，而韩国，通常是本地银行发行的卡，例如如韩国银行卡（Korean Bank Card）或智能银行卡（Smart Bank Card）。

韩国的电子钱包呈现出三足鼎立的态势，现在最受欢迎的三个电子钱包是Toss、 Kakaopay、 Naverpay，类比中国的BAT，Toss类似中国的支付宝，Kakao类似中国的微信，Naver类似中国的百度。

KakaoPay-来源官网

5.东南亚

东南亚在地理特点上诸岛林立，在支付方式上也呈现了高度分散的特点，使用信用卡的用户相对较少，网银转账/银行转帐和电子钱包是目前最主要的支付手段。

以下是东南亚部分地区的主流支付方式：

国家	主要支付方式
印度尼西亚	电子钱包(OVO/Gopay/Mandiri/Dana/linkaja/Shopeepay)、网银转账/银行转账(BCABank/BRIBank)
新加坡	电子钱包(Netspay/Paynow/DBS Paylah/Grabpay/OCBC.Pay)、网银转账/银行转账(UOBMighty)
马来西亚	电子钱包(Boost/Doku/Shopeepay/Maybank2U/CIMB.Click(s))、网银转账/银行转账(FPX)
菲律宾	电子钱包(Gcash/DragonPay/Grabpay/Coins/PayMaya)
泰国	电子钱包(Truemoney/Airpay(shopeepay)/LINE.pay)、网银转账/银行转账(Promptpay/Omise)、电子钱包(Fpay/MOMO.Wallet/Zalopay)
越南	电子钱包(Momo/ViettelPay/VietnamobilePay)、网银转账/银行转账(Vietcombank/TPBank)
缅甸	电子钱包(WaveMoney/OoredooMoney/TelenorWaveMoney/MytelPay)、银行转账
柬埔寨	电子钱包(WingMoney/PiPay/TrueMoney)、银行转账/电汇
老挝	电子钱包(BeelinePay/TrueMoney)、银行转账/电汇
缅甸	电子钱包(MKB/MAB)、银行转账/电汇

我们可以看下Promptpay的支付流程：

Promptpay的支付流程-来源参考5

6.中东

中东是大家印象中遍地石油，满街黄金的土豪地区，那么这些土豪都用什么支付方式呢？——现金。

当地人很少用信用卡，货到付款（Cash On Delivery）是中东相对流行的支付方式，它是由快递公司派送快递的时候，通过现金的方式完成订单的付款。

Cash On Delivery-来源参考6

在线预付费支付（Trustpay/PayU）、在线银行转账也是相对常用的付款方式，一些本地在线支付平台（Sadad/Fawry/Payby/STC pay）正处于兴起阶段。

7.拉美

拉美的支付受到一些线上因素的影响，一直是各种电商和支付公司口中的“支付洼地”。

拉美支付方式

拉美人特别喜欢支持分期的信用卡支付，拉美用户超过50%的支付会选择分期（installments），分期对于拉美用户几乎是一种刚性需求。

shein的巴西分期

同时拉美的卡支付也是拒付高发区域，欺诈，盗刷、洗钱等等风险对拉美支付的风控是不小的挑战。

我们可以看下拉美各国的支付方式：

国家	主要支付方式
巴西	线下支付方式(Boleto) 、电子钱包(PIX)、国际信用卡(VISA, MasterCard)、本地卡(ELO)
墨西哥	线下支付方式(OXXO)
秘鲁	线下支付方式(PagoEfectivo)
阿根廷	线下支付方式(Rapipago)
乌拉圭	线下支付方式(RedPagos, Efecty)
智利	线下支付方式(Servipag)
哥伦比亚	线下支付方式(ViaBoleto)、网银转账/银行转账(PSE)

可以看到，线下支付也是拉美支付的一大特点，用户拿着线上支付的凭据，到附近的网点，通过现金等方式完成支付。

Boleto支付流程：

Boleto支付流程-来源Adyen官网

OXXO支付流程：

OXXO支付流程-来源Stripe官网

8.印度

尽管印度的营商环境并不理想，但它是一个十几亿人口的大市场，同样也是支付需要关注的地方。

印度的支付方式呈现多样化的特点，除了印度政府官方的UPI（统一支付接口）之外，Paytm是当地最大的电子钱包，MobiKwik/PhonePe/Freecharge也在当地有一定市场份额。

UPI全称Unified Payment Interface，是由印度国家支付公司开发的统一支付接口，UPI聚合了印度国内大部分银行通道及第三方支付平台通道。用户只需要填写自己的ID（可以是名字、身份证号、手机号、邮箱等字符串），就能快速完成付款且是即时和全天候的。

9.俄罗斯

在俄罗斯，银行卡是最受欢迎的支付方式，但是由于政治因素，一些国际卡组，如Mastercard，对俄罗斯的支付进行了限制。

除此之外网银和电子钱包受到当地年轻人的喜爱，标准银行、联邦储蓄银行、外贸银行的网银支付较为流行，而YandexMoney\Qiwi\WebMoney是当地份额最大的电子钱包。

总结

在国内环境愈发内卷的情形下，出海去卷老外似乎成了一条不错的赛道，拼多多、美团、阿里、滴滴等大厂都进行了都进行了不同程度的出海实践。

百九十里者半，出海的商业化涉及到一整套逻辑，包括投放、运营等等。但是，实现营收，还是在最后一步的支付，如果这一步没有平稳落地，那么前面的付出等于白费。

所以，了解当地支付习惯，并支持当地流行的支付，对于每一个出海项目都是非常重要的。

参考：

[1]. 聊聊海外主流支付方式 [2].《一本书读懂支付》 [3].https://stripe.com/docs [4].https://global.alipay.com/docs [5].https://docs.paymentwall.com/ [6].https://www.investopedia.com/terms/c/cashondelivery.asp [7].https://business.ebanx.com/

END

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