小小唐，100 天了

从 2022 年 3 月 4 号出生到今天，小小唐正好满 100 天了。

出于记录、分享和仪式感，我觉得一定得在今天写点什么，然后让这份回忆刻上时间的印记。

先看数据。

小小唐出生时 7 斤 2 两，到今天已经长到了 14 斤多一点，身高累计长高了 12 厘米。从体检结果看，各项指标都在中等偏上。

在过去的 100 天里，他以肉眼可见的速度在成长。

不仅仅是身高体重增加了，他的外貌、行为、性格都在发生着微妙的变化。

对于这种变化，如果你不仔细观察，是非常难以察觉的。

他最近变得越来越爱笑，见人就笑，而且开始喜欢抓握东西。虽然还不会说话，但嘴里经常发出咿呀声，好像在和你说着什么。

有娃以后，很多事情都在发生一些变化，尤其是一些观念和想法。

接下来，我想从收入、负债、保险、理财、风险这几方面跟你们聊聊我的一些想法。

之所以聊这些，是因为我觉得对于部分读者会有一定的参考性。

1、关于收入

如果你还没结婚成家，那基本是一人吃饱全家不饿的状态。说实话，这样的生活有一天珍惜一天。

等你有了自己的家庭，尤其是有了娃以后，稳定的收入就会成为你考虑的首要因素。

为什么一些大龄职场人即便在工作中很不爽也不敢轻易辞职？那是因为他们有自己的牵绊。

大多数人收入的主体是工资，每月到账，这是一个可预期的收益。也就是说，一年能赚多少钱是可以通过计算得出的。

稳定的工资是一种保障，但这种保障同时也存在一定的风险性。这种风险，会随着年龄的增加和个人价值的稀释而逐渐增大。

所以，在有条件且有可能的情况下，为自己争取一份工资外的收入会让你具备更强的抗风险能力。

对于走职场路线的专业人士而言，把你的知识、技能、能力变成商品，然后通过商品交易产生收益，这是一条可行的路。

我认识一个产品经理，他就利用业余时间承担产品顾问的角色并帮助朋友公司出产品方案，然后每月获得一份咨询费。

我在上班的时候和你们一样也是获得工资收入，但我会在工资外去创造新的收益来源。

早期给别人做项目，中期给别人做咨询，后期通过影响力变现。

但是，不是所有人都适合走这条路，因为有机遇和运气的成分。

现在，从收入来看，我如今的状态比上班时要好，但压力和不确定性同时也会更大。

上班拿工资是一种最舒服的状态，前提是你体验过自己创业。

关于收入，我一直在为自己创造新的渠道，过程中需要学习很多东西，同时也需要作出很多尝试。

有娃之后，对于收入的稳定性和持续性会变得越发重要，你不敢懈怠，而且要实现可持续的增长。

每一个努力的夜晚，都不会辜负你。

2、关于负债

如果你没有房贷、车贷、外债，那对于负债这件事来说就是无感的。

有负债并不是什么坏事，尤其是通过贷款去撬动一份资产的时候，负债反而会变成一件好事。

比如，付低首付加高贷款的方式获得一份房产。虽然向银行贷了很多钱，看似利息也很高，但这是我们能借到的利息最低的贷款了。

做企业和做生意的人知道，相比之下，房贷利率算是一种福利了。

尽早持有一份资产是一种比较稳妥的方式，如果手握大量流动现金且没有很好的投资渠道，实际上是一种损失。

如果是刚需置业，在有条件的情况下提前考虑，因为你无法预测未来会发生什么。

当你有了一份资产的时候，同时也拥有了一份底气。虽然资产依然存在负债，但至少是良性的。

我是 2019 年买的房，实际上已经有点晚了。如果再做一次选择，我会选择尽早上车。

我向银行借了 30 年的钱，按照当时的收入做的评估，虽然这个评估在接下来两年就失效了。

第二年，我就还掉了一部分贷款，即便我知道损失了利息，但相对于投资增量来看，这些基本可以忽略。

在规划内，我会提前还掉所有房贷。那时候，房子就会变成纯资产。

现在我还有一份车贷，不过还有几个月就还完了。车是消耗品，并不是资产，所以存在贬值效应。

这两部分负债会让生活品质得到提升，所以都是良性负债。

除此之外，我没有其他负债。依照我的性格和行事风格，我也不会承担其他负债。

我现在有一个原则，第一不向别人借钱，第二不借给别人钱。

尤其是有娃之后，要严格控制负债范围和总量，这同时也是控制风险的一种方式。

3、关于保险

保险是一种风险转嫁机制，虽然很多人对保险依旧抱有一些偏见。但不可否认，这是普通人能接触到的最合适的风险对冲方案。

在购买保险时，有不少人会去计算或算账。在我看来，这其实都是徒劳，不要认为自己能从保险里省钱。

要知道，保险精算师可不是吃素的。

保险也算是一种消费，这种消费买到的不是任何实物产品，而是对未来不确定性的一种保障。

谁也无法预料下一秒会发生什么，可当特殊情况发生时，你就得有自己的预案。

关于保险，优先保大人，大人里优先保家庭支柱。重疾险是标配，其次可以考虑医疗险、意外险和寿险。

当然，并不是说每个人需要配满才算有保障，选择自己合适的就好。

如果你还对保险存在偏见或者认为是一种没必要的投入，那是时候改变这种固有认知了。

尤其是当你有娃之后，你会重新审视保险的重要性。

4、关于理财

理财是一种财富增值手段，方式有很多种，股票、基金、债券等等。

相信我，绝大多数人并不擅长理财，所以他们会把辛苦赚来的钱再凭本事亏掉。

原因很简单，觉得自己太厉害。

人一旦觉得自己太厉害，就不会轻易相信别人，尤其是不会信任专业的人。

在这方面，我见过太多失败的案例。

因此，我早就不做高风险理财了，该退的全部退了。不为别的，我认为自己的性格和行事风格不适合那种方式。

关于理财，我现在基本已经不插手了，全部交给李小姐打理，因为我觉得她在这方面比我更擅长。

再说，我也确实没那么多时间。

不过在一些关键选择和判断上，我的依据还是能起到非常重要的作用。

如果你手上有一些闲钱，我不会建议你全部放在银行活期里，那是用自己辛苦赚来的钱白白给别人打工。

学会把自己的钱分成多份，只有留一份未来半年生存的钱，其余的至少都可以去做稳健增值。

如果你的风格是激进型，那也会有很多理财产品适合你。

从现在看未来，我们能拿到的收益率会越来越低，所以有些财富打理计划还是得趁早。

5、关于风险

有娃之后的另一个明显心态变化就是对于风险的控制和管理，这一点非常重要。

每个人对风险的理解不一样，以至于当我们提起风险的时候，甚至脑海里想的都不是同类型的事情。

对于有娃家庭来说，健康、财富、教育等，这些都会在风险考虑范围内。

风险面前，我们都是脆弱的。

当一切安好时，万事都好。可当不确定性因素出现时，或许那时候才会对什么叫稳定有更深刻的认识。

显然，随着时间的推移，我会变得越来越谨慎。这种谨慎不是胆小，而是扛起来的东西越来越多。

这种体验，同样是成长的感觉。

写在最后

我算是深度参与了小小唐的每一个关键时刻，从未缺席任何一次产检，在产房陪他出生，推着他去洗了人生中第一次澡。

现在，每天我都会花一些时间陪他玩，他喝完奶后只有我能拍出嗝、每天哄睡、每晚喂夜奶、给他洗澡、看他长大。

这是一种新的体验，也是一种很好的体验。

小孩在你怀里的日子不会太久，他们总有一天会长大，所以这样的日子尽量不要错过。

如果你也是奶爸奶妈，应该能深刻体会这种感觉。

对了，小小唐小名叫轩轩，大名唐靖轩。

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