大湾区两大平台牵手，FISCO BCOS助力跨境融资提速

数字金融这篇大文章，在大湾区互联互通的建设热潮下，正在加速书写。

近日，在中国人民银行广东省分行的指导和积极推动下，省级地方征信平台“粤信融”成功对接大湾区首个跨境数据验证平台——粤澳跨境数据验证平台，上线“粤信融”跨境验证服务。

这两大平台联通后，金融机构通过跨境验证服务，可获取客户在境内外资信的真实性验证，进而为大湾区企业和个人提供优质金融服务，更好地满足大湾区跨境融资需要。

“粤信融”首笔跨境验证业务已在珠海成功落地，初创型轻资产澳资企业——珠海横琴逐石营养科技有限公司，在跨境验证服务能力的加持下，顺利从中国银行横琴分行获得500万元授信支持。

大湾区数字金融的发展

需要一条数据流通“高速路”

大湾区经济活力强、开放程度高、跨境服务需求大。

但是，大湾区企业、居民在跨境申办金融业务时，往往面临跨境信息真实性核验难题：流程路径长、操作堵点多，甚至多次往返两地后——办了个寂寞。

原因显而易见：与其他湾区不同，粤港澳大湾区存在“三种货币、三个市场、三个法域和三套监管体系”，机构间直接跨境传输个人数据的合规门槛较高，且缺少必要的基础设施。

点解？要致富，先修路！

这里的路，不仅仅是指——    

港珠澳大桥

在数字经济蓬勃发展的当下，更重要的是，一条联通三地跨境数据的合规、可信流通高速路，可以更好地让数据跑起来、信息传起来、业务转起来。

这条路怎么建？

跨境金融基础设施的建设，不仅仅是花钱买来服务器、连接线路、打通信号那么简单。它需要“能打”的技术来支撑——既要满足三地合规要求，又要便捷高效、安全可信，还要成本可控。

2022年3月，服务于粤澳两地机构的数字化基础设施——粤澳跨境数据验证平台应运而生。这是《横琴粤澳深度合作区建设总体方案》发布后，首个由政府推动的跨境数据验证平台，由澳门科学技术发展基金、横琴粤澳深度合作区金融发展局协调和推动，华发金融科技研究院有限公司、深圳联合金融控股有限公司作为内地运营方，南光集团下属的南光通有限公司、澳门万高信息科技有限公司作为澳门侧运营方，深圳前海微众银行股份有限公司作为开源技术支持方共同研究打造。

该平台基于微众银行牵头研发的国产区块链底层开源平台FISCO BCOS打造。凭借区块链不可篡改且可追溯的技术优势，平台向机构提供数据凭证的可信验证服务——粤澳两地机构不直接传输和交换原始数据，通过比对“数据指纹”(不可逆的、唯一的哈希值)，而不是具体的信息校验数据，在保护隐私的基础上实现数据要素的跨境核验。         
         
具体来看，其验证流程为：         
一. 数据提供者在本地使用哈希加密算法，基于原文数据生成一个由64位数字和字母组成的“数据指纹”（即哈希值），并上传至平台区块链网络。平台不触碰、不传输、不存储任何原文数据。         
         
二. 数据接收者接到原文数据后，通过同样的哈希加密算法，基于原文数据本地生成一个“数据指纹”（即哈希值），并上传至平台区块链网络进行比较，用以验证数据原文未被篡改，真实可信。         
         
可见，这种传、验分离的模式，是跨境数据合规传递及安全可信的关键。平台也实现了跨机构、跨行业、跨场景、乃至跨境的合规、可信数据传输及协作，并且全流程可溯源、可审计。如此一来，隐私泄露、数据滥用、虚假证明、过度采集等，全部退退退！   

组建“跨境朋友圈” 

“粤信融”加入群聊

作为粤澳探索建立开放型、合作型、示范型跨境数字服务融合的重要创新实践，粤澳跨境数据验证平台的诞生备受关注，“跨境朋友圈”快速壮大：已接入8家金融机构，落地4个业务场景。比如：工商银行的个人资产证明，澳门国际银行的“助澳贷”等，合规性、可用性在实践中得到充分验证与认可。

在组建朋友圈方面，粤澳跨境数据验证平台的易用性值得夸一夸：

一点接入：平台提供了开放型、标准化的接口方案，机构端可“一点接入”，对接技术简单、成本低；

通用性高：不仅是金融场景，对民生、医疗场景也都具备适用条件；  

跨链拓展：可通过跨链技术与多个不同区块链平台对接，以支持数据验证的需求，这项特性可支撑平台连接粤港澳大湾区甚至国际化平台，实现更多层次的协同合作。

“粤信融”平台是在有关部门指导下建设的省级地方征信平台，通过对涉企信用信息的整理，加工，为金融机构放贷提供专业化征信服务，助力破解中小微企业融资难问题。

以“粤信融”为载体，引入FISCO BCOS搭建的“珠三角征信链”，构建了跨区域的征信一体化数据中心枢纽，让不同地点、不同系统和不同维度的企业信用信息互通了起来。   

随着大湾区一体化的深化，“粤信融”选择与跨境验证服务的专长生——粤澳跨境数据验证平台合作，可以便捷、高效、安全地实现对客户境内外资产证明的验证，打通自身在大湾区跨境金融业务的“最后一公里”，为两地企业和个体提供更高效、安全、便捷的跨境金融服务。

正如珠海横琴逐石营养科技有限公司负责人所说：“粤信融跨境验证服务让银行为我们这些境外客户授信的效率更高了，企业办理授信增信也更加便利了！”

这次业务的成功落地，为后续“粤信融”探索更多跨境数据服务模式，积累了经验。它意味着澳门资产信息到境内金融机构的技术路径搭建完毕——不仅有利于实现粤澳共享信用信息，提高金融信息透明度，还有利于降低澳门居民和企业办理相关业务的交易成本，扩大金融机构对澳门居民的服务范围。           

在区块链的加持下，大湾区的数据可信流通高速路，正在变得更宽、更长。随着一带一路等政策的发力，区块链在跨境领域的应用地区和场景，也将突破大湾区，向更多地区、更多场景进击：跨境婚姻的单身证明、职业资格的跨境认证、跨境贸易的快速通关等等。在FISCO BCOS的助力下，未来将会有更多企业、个人，通过一条条这样的跨境数据可信流通高速路，实现自由驰骋、跑出“加速度”。