DeFi,变相的杀猪盘?

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· 2021-03-11

文 | 末班车笔记

古人云：三十而立，四十不惑，五十知天命。而我离三十，还差1288天。我很想知道，在我三十岁的那一天，比特币再次减半后会到什么位置，那会区块链会发展到什么地步。若我用三年的精力都投入这个行业中，边学习边探索，又会得到一个什么样的结果。"路漫漫其修远兮，吾将上下而求索", 以下是我在这条探索道路上的一些日记跟笔记，可能毫无营养，欢迎留言跟交流。

我相信很多币圈新人跟我一样，若是在2020年前后才进入这个领域，面对DeFi这个词，什么DAO啊，YFI呀，看到这几个英文缩写，就会一脸迷惑不解，不知所措，心里便会打起退堂鼓：算了算了，还是认真的拿稳比特币以太坊好了，于是，就活生生的错过了这一场盛宴。没办法，谁让这是一场国际游戏，我曾经想尝试着在这个领域找份工作，朋友也曾给我推荐过岗位，但是就是因为英文水平不够，被对方婉拒，其实在这个行业，英文水平不好确实是劣势，因为很多项目都是国外发起的，项目有什么最新变动最新进展，很多消息都是从推特跟项目官方官网上得知，虽然现在有翻译了，但是翻译后读起来还是觉得怪怪的。
我是觉得英文水平不好，所以会导致一部分跟我一样的人，面对新名词时，像DeFi这类的，潜意识会抗拒，这样容易导致自己不愿意研究专研，这是需要反省的，还是得好好把英文水平给提上去，做到看得懂。
好了，进入话题，聊聊DeFi。
DeFi，全称Decentralized Finance，翻译过来的意思，就是“去中心化金融”。要了解去中心化金融，先需要了解它的发展历史以及演变过程。其实这个东西并不陌生，因为比特币是“去中心化金融”的第一个应用，比特币最初是想要打造一个去中心化的点对点的支付系统，但最终因为各种原因，比特币最后偏离了设想的轨道，最后被价值存储的共识给替代掉了。虽然，比特币诞生之后，有很多人仿照它在它的基础上进行改进完善，但最后还是因为炒作投机太严重，依旧是往价值存储的方向发展。
什么时候开始有了转机呢？2014年，以太坊的出现，给大家对去中心化提供了一个更大的舞台跟想象空间，谁都可以在以太坊上搭建一个不需要得到任何许可、可抗审查的应用，供大家使用。我们知道在现实中的金融机构，因为是高风险的特殊行业，往往都有国家颁发的特殊许可的营业执照或者牌照，背后要么是有财团背书要么有国家兜底背书，都是需要靠一个中心化的机构来运转，这些都是中心化的金融。但自以太坊出现后，则提供了一种可能，就是开发者可以在以太坊上可以做一个自动运行的程序应用，这个应用不需要得到任何许可，只要一旦部署运行，不会因为受到外界的干扰而停止（抗审查）。于是，在2014年，丹麦的一个小伙，弄了以太坊上第一个去中心化金融的程序-抵押借贷MakderDAO，也就是如果别人在这个应用里抵押一定量的数字货币，则这个应用就借给你一定价值的算法稳定货币DAI（1:1锚定美元，怎么保证DAI稳定在1美元，里面涉及到预言机以及目标价格变化率反馈机制比较复杂的机制在里头，具体看下图笔记），且你贷出来的DAI的市值一定是比你抵押物的市值要少的。

比如你抵押一个ETH，若按市值值1800美元，那么你只能在这个应用里贷出价值1200美元的DAI，也就是1200个DAI，等你归还1200个DAI后，系统会自动将这1200个DAI销毁掉。如果你的抵押物ETH贬值了，比如只值1200美金了，你必须在一定时间内补充600美金进去，否则你的抵押物会被拍卖保证能拿回1200个DAI。
也许有人会问，万一项目方把抵押物拿走跑路了咋办？首先这些源代码都是开源可查的，也就是你做了假或者留了什么后台，都清清楚楚，其次这些去中心化的项目一旦代码部署到以太坊上开始运行后，这个应用会根据智能合约写的规则自动运行，项目方都干扰不了，只能进行维护跟升级，比如抵押物锁定在抵押池里，写死在里头，只有达到触发条件才能解锁。
另外，链上所有的交易都是在链上透明公开可查，可追溯。这些都是中心化金融没有的优势，因为不透明，可暗箱操作，易受干扰，这也是为什么金融行业是需要政府特批许可才能从事。这就是以太坊去中心化金融的第一个案例，后面陆续出现了很多例如借贷、保险、去中心化交易所等Defi项目。当然啦，并不是说什么风险也没有，比如代码漏洞风险，一旦有漏洞被黑客攻击，那么你存在项目池的资产可能会面临被盗损失，最近币安跟火币就发生几例，但因为上面的交易被盗后，其资产转移交易的路径都是可查的，后面大部分的黑客都被追踪到了，最后挽回了不少损失。2020年，基于DeFi的去中心化项目Compound Finance开启了通证奖励模式，也就是你参与我的项目，我就给你奖励我发行的通证COMP（token），这个通证可以在交易所上进行交.这种模式一推出，便开启了后面DeFi项目的热潮，很多人发现原来竟然还可以这样玩，于是后面纷纷推出了“你用我服务，我给你奖励”这样的模式，一来激励大家积极参与，二来借此机会可以发个币。好了，说了这么多，看了很多资料后，DeFi给我的感觉更像是是一场去中心化的金融实验，目前多多少少都会面临这这样那样的问题，目前DeFi过于火热，吸引了不少场外资金参与进来，在某种程度上也推动了2020年数字货币的牛市。当然就是因为太火了，不排除目前一些DeFi项目方只是为了发代币炒作割韭菜而发起这些DeFi项目，所以，有人总结说很多DeFi项目就是变相的杀猪盘：项目方给奖励（代币）吸引大家提供资金参与进来，给项目方站台，当代币在二级市场上市发行后，就会吸引二级市场的韭菜们投机，参与代币的炒作，最后反反复复对韭菜进行收割。好了，今天的笔记写到这。