腾讯、蚂蚁双入局，数字人民币加速普及-技术圈

腾讯作为运营机构参与数字人民币项目，蚂蚁推动建设技术平台

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作者 | 徐雅琴

4月25日，中国人民银行数字货币研究所已经与蚂蚁集团签署技术战略合作协议引发了网友关注。

当日第四届数字中国建设峰会在福建福州启幕。这次会展有七个环节和一系列交流活动，并且以“激发数据要素新动能，开启数字中国新征程”为主题。

据环球网报道，此次峰会成果亮点多多。不仅有华为、腾讯、阿里、戴尔、西门子、中兴、百度等54家世界和中国500强企业、部分部委机关和央企携最新成果亮相，而且峰会首次进行了数字人民币的公开展示。

在峰会中重要的一个环节是——成果展览会。在展览会上，由蚂蚁集团成立的网商银行以数字人民币运营机构的身份出现。同时，腾讯也作为数字人民币运营机构参与了该展会。

网友表示，这是“强强联合，期待更便利的平台”。

除了大家关心的腾讯和蚂蚁集团的网商银行，中国人民银行数字货币研究所携工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行、兴业银行等主要金融机构联袂参展，一大批金融科技和数字人民币的最新成果现场展示。

数字人民币是什么？

近期数字人民币非常火爆，然而数字人民币究竟是什么？

数字人民币是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，是有国家信用背书、有法偿能力的法定货币。简单来说，就是人民币的数字形态。

就如同口袋里面的钞票，数字人民币与法定货币等值，其效力和安全性是最高的。

这不同于比特币等虚拟币，相比较而言，比特币是一种虚拟资产，既没有任何价值基础，也不享受任何主权信用担保，无法保证价值稳定。

就此有网友表示，数字人民币来了，微信支付宝还会存在吗？

关于此，业内人士表示，其实有点关系但关系不大。

据报道，数字人民币和微信、支付宝的关系，就像钱和钱包的关系。微信、支付宝可以理解为金钱的搬运工，但数字人民币就是钱。

我们用微信和支付宝付款，实际上用的是我们存在银行的钱，微信、支付宝承担着支付渠道的角色。有了数字人民币之后，它可以和银行卡扮演相同的角色。

央行数字货币研究所所长穆长春曾对此回答，微信和支付宝是金融基础设施，是钱包，而数字人民币是支付工具，是钱包的内容。两者并非处于同一维度。

同时，腾讯、蚂蚁各自的商业银行也属于运营机构，所以和数字人民币并不存在竞争关系。数字人民币发行后，大家仍然可以用微信、支付宝进行支付，只不过钱包里装的内容增加了央行数字人民币。

为什么要发行数字人民币呢？

既然现在支付都挺方便的，那为什么要发行数字货币？

数字货币一般有以下几个优点：

第一点：数字人民币比较便捷。我们使用第三方支付平台，需要先有银行卡和相关账号，再实名认证、绑卡等一系列操作，这其中都需要经过银行。如果使用数字人民币，则可以减少许多步骤。

第二点：减少成本。纸钞和硬币的制造成本比较高，发行电子货币可以减少成本，这也进一步为环保助力，坚持可持续发展。

第三点：安全性更高。据公开资料显示，支付宝、微信支付等电子支付方式已经成为一种公共产品或服务，一旦出现服务中断等极端情况，会对社会经济活动和群众生活产生非常大的影响。

这就要求中国人民银行作为一个公共部门，要提供类似功能的工具和产品，作为相应公共产品的备份。而且数字人民币有国家信用背书，十分有保障。

同时，数字人民币有高可追溯性。在有权机关严格依照程序出具相应法律文书的情况下，进行相应的数据验证和交叉比对，为打击违法犯罪提供信息支持。即使腐败分子通过化整为零等手段，也难以逃避监管。

数字人民币也可以提供挂失功能，也能够防止诈骗分子进行洗钱等活动。但同样满足人们一些正常的匿名支付需求，如小额支付。

第四点：满足更多需要。数字人民币可以实现双离线支付，像在地下停车场、邮轮等网络信号不佳的场所，都可以实现支付或收款需要。针对不愿意用或者没有智能手机的人群，可以选择IC卡、功能机或者其他的硬件。

第五点：有助于人民币国际化。数字货币是一种趋势，随着经济的发展，越来越多的货币想在国际上占主导地位，数字货币更精简便捷，有利于人民币走向国际市场。

据国际清算银行的数据，80% 的中央银行都在研发数字货币，其中超过一半已进入研究实验与实行阶段。比如欧洲发行了“数字欧元”，美国央行也正在准备“数字美元项目”，至少有36家央行发布了数字货币计划。

数字人民币会带来什么影响？

数字人民币需要先试点，然后在逐步推广的过程中，重构中国货币与支付体系。

目前，数字人民币的试点已经形成“10+1”格局，即：在深圳、苏州、雄安、成都四地及北京冬奥会场启动试点。在2020年，又增加了上海、海南、长沙、西安、青岛、大连等6个试点测试地区。

最近的一次，便是2021年4月10-23日，深圳市再次推数字人民币试点，测试人群再扩容50万名，优惠总额度达到1000万元。

数字人民币在推广过程中，就需要与运营机构合作。

因为数字人民币的投放采用的是与纸币相同的“中央银行-商业银行”的二元模式，即“双层运营体系”。所谓的双层运营体系，就是中国人民银行先把数字人民币兑换给指定的运营机构，比如商业银行或者其他商业机构，再由这些机构兑换给公众。

据艾瑞咨询等机构此前发布的报告，支付宝和微信支付在第三方移动支付领域合计市场份额超过90%。

有专家指出，像腾讯、蚂蚁等一些互联网巨头的参与，在技术研发还是零售场景引入方面都具有一定的优势，这些企业的加入对数字人民币生态系统完善具有一定的意义和价值。

据财经采访金融分析师王蓬报道，“蚂蚁和腾讯参与进来一方面能够提供技术支持，另一方面也能够丰富服务场景，将对数字人民币试点进程起到加速作用。”

所以，数字人民币的推广需要得到更多支持，同时数字人民币的加入也将会重塑支付体系。当然，支付体系的变化，也受限于国民的选择爱好影响。

目前，央行数研所已经与蚂蚁集团签署技术战略合作协议。双方将基于蚂蚁集团自主研发分布式数据库OceanBase和移动开发平台mPaaS，共同推动建设数字人民币的技术平台。

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